Coberturas de Seguro Viagem: tudo sobre os itens que realmente importam na apólice

Um dos pontos mais importantes ao planejar uma ida para o exterior é entender a importância de contar com um seguro viagem. Muita gente negligencia itens importantes na contratação do serviço, mas ter a apólice certa pode fazer você poupar tempo e dor de cabeça durante viagens.

O melhor seguro viagem não é nem o mais barato, nem o mais caro, mas deve contar com as coberturas e proteções mais importantes, de acordo com o perfil de turismo que você está fazendo.

Coberturas especiais podem ser aplicadas para quem pratica esportes radicais ou de aventura ou casos de perda de bagagem e cancelamento de voo.

Neste artigo, explicaremos algumas das principais coberturas de um seguro viagem e como acioná-las.

1. O que um seguro viagem cobre? Quais as coberturas incluídas?

As coberturas de um seguro viagem variam de acordo com a empresa contratada e os termos da apólice. Há casos de seguros muito baratos, que dão apenas a proteção mínima, atendendo uma portaria da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados).

Estas proteções básicas são:

• Despesas médicas, odontológicas e hospitalares, independentemente de se tratar de uma viagem nacional ou internacional;
• Traslado de corpo em caso de falecimento ou de emergência médica em caso de doença;
• Caso de morte por causas naturais, acidentais ou provocadas;
• Invalidez total ou parcial em caso de acidente em viagem;
• Regresso sanitário.

Outras coberturas comuns aos seguros de viagem dizem respeito ao extravio e/ou perda de bagagem, atraso ou cancelamento de voo e assistência jurídica no exterior. Caso alguma das situações anteriores aconteçam e você esteja segurado, a burocracia (e prejuízo) deve ser bem menor.

Você pode contratar ainda algumas proteções especiais de acordo com o tipo da sua viagem ou as exigências do seu local de destino.

Para comparar as diferentes coberturas oferecidas por cada seguradora, use um comparador online de seguros. Nós usamos e recomendamos o da Seguros Promo.

2. Coberturas básicas de seguro viagem

Abaixo, separamos os detalhes de cada uma das coberturas básicas de seguro viagem e como você deve avaliá-las na hora de fazer uma contratação.

Despesas médicas, hospitalares e odontológicas

Passar mal ou sofrer um acidente não está nos planos de ninguém que vai viajar, mas são riscos que estamos sujeitos quando estamos fora de casa.

Diferentemente do Brasil, onde o Sistema Único de Saúde (SUS) atende qualquer pessoa gratuitamente, nem todos os países tem um sistema assim. Por isso, as coberturas com esse tipo de despesa são tão necessárias durante uma viagem.

Alguns países, inclusive, trazem obrigatoriedade na contratação de um seguro viagem com coberturas médicas para que você possa adentrar em seus territórios. Exemplos disso são países pertencentes à União Europeia, signatários do Tratado de Schengen, que permite a livre circulação entre países do bloco.

Valor do limite de cobertura

Outro ponto que não deve-se esquecer ao contratar o seguro viagem, é entender quais são os limites da cobertura adquirida. Muitas vezes, em seguros mais baratos, é comum que haja um valor praticamente irrisório para questões tão sérias como a cobertura médica.

Um valor que podemos ter como aceitável e que fornece a segurança necessária para uma viagem no exterior é o de 30 mil dólares, exigido por países europeus que fazem parte do Tratado de Schengen.

Sem esse valor mínimo de cobertura, a entrada do viajante no espaço de livre circulação na Europa provavelmente será negada.

Outros países como o Canadá ou Estados Unidos apresentam custos de saúde mais elevados e por isso, os seguros viagem contratados para viagens nestes países precisam ser mais robustos, mesmo sem obrigação legal.

Traslado médico, Regresso sanitário e Traslado de corpo

Estas três coberturas podem ser confundidas, mas são bastante diferentes conceitualmente.

• O traslado médico é uma das coberturas mais básicas e que devem estar presentes em qualquer apólice de seguro viagem. Ela permite que o segurado possa ser deslocado por ambulância ou UTI móvel em caso de emergência até uma clínica ou hospital onde ele possa ser atendido.
• O regresso sanitário, por sua vez, é acionado quando há a possibilidade do segurado retornar ao país de origem, desde que asseguradas algumas condições especiais no voo. Dependendo do estado de saúde do paciente, o auxílio especial pode ser uma ambulância aérea ou adaptações num voo convencional.
• Por fim, o traslado de corpo é quando o segurado morre no exterior e o seu corpo precisa retornar ao país de origem. Esse tipo de cobertura deve ser acionada pela família, assim que houver o atestado de óbito emitido por um profissional legalmente habilitado.

Limitações

Há casos em que as três coberturas anteriores podem ter a abertura do sinistro negado pela seguradora.

Um exemplo clássico disso é quando o segurado, visando obter um “desconto” nos planos de seguro viagem adquiridos, opta por omitir determinados problemas de saúde ou riscos que já sabia que correria durante a sua estadia no exterior.

Caso a seguradora entenda que uma situação deveria ter sido informada no momento da compra do seguro, é possível que ela se negue a fazer os pagamentos de indenização ou promover com o reembolso das despesas.

Outra limitação é quando o tratamento sugerido para o acidente ou problema de saúde tem um valor muito superior ao valor contratado na cobertura. Nestes casos, se dá a opção ao segurado de completar o valor para o auxílio médico ou odontológico requerido.

3. Coberturas adicionais em apólices de seguro viagem

Há alguns itens de assistência de vigem que também são possíveis de serem adicionadas num seguro viagem.

Cancelamento de viagem

Se, por algum motivo plausível e descrito na apólice, você precisar cancelar a sua viagem de última hora, a seguradora lhe pagará um valor de indenização. Esse valor serve apenas para cobrir o pagamento das passagens e hospedagem, que em alguns casos não são reembolsáveis.

Exemplos em que você pode acionar essa cobertura são em casos de acidente, morte de familiar, cancelamento de voo pela companhia aérea e doença. A depender da disponibilidade, a seguradora pode trabalhar nos trâmites de remarcação das passagens ou dos pacotes que você contratou.

Limitações

O valor indenizatório a ser pago nesses casos deve ser comprovado por meio de notas fiscais e recibos referentes às despesas que você já teve para realizar a viagem.

Algumas seguradoras podem aceitar apenas o acionamento a poucos dias da viagem, para garantir que você de fato não poderá viajar.

Além disso, o cancelamento deve ser justificado, não podendo-se acionar o seguro viagem apenas por uma simples desistência.

Interrupção de viagem

É uma cobertura similar ao item anterior, com a diferença que você já está no destino ou a caminho dele. Normalmente é acionado em casos de emergências familiares, cancelamento de voo ou acidente durante a viagem.

A interrupção de viagem ocorre quando a data de retorno ao local de origem é diferente da que havia sido previamente programada. Nesse caso, a seguradora deverá indenizar o custo com as passagens aéreas, remarcação de hoteis e pagamentos de multa (caso haja) referente aos cancelamentos.

Limite de Cobertura

Mais uma vez, a cobertura está limitada ao valor gasto para cobrir as despesas já realizadas. Por isso, recomenda-se guardar comprovantes de compras do cartão de crédito.

Extravio de bagagem

Ter uma mala perdida viajando o mundo sem você é uma das situações que eu não desejaria nem para o meu pior inimigo.

Quando você despacha uma mala e ela é extraviada, por mais que conheçamos os nossos direitos (ao menos aqui no Brasil), é possível que algumas companhias aéreas não queiram facilitar as coisas num primeiro momento.

Dentro das malas, muitos levam não só roupas, como também equipamentos de trabalho ou ferramentas que deverão fazer parte da viagem como câmeras, iluminação, entre outros. Por isso, contar com uma assistência enquanto sua mala está perdida é algo que eu acho muito importante.

Na maior parte das vezes, o procedimento da companhia aérea começa por identificar onde a bagagem foi perdida e fazer uma varredura por toda a rota que ela fez ou pode ter feito. Nisso, pode-se perder um tempo precioso de viagem resolvendo burocracias, além de te deixar sem suas roupas, calçados, perfumes e etc.

Atraso de Bagagem

Ainda que a companhia aérea já tenha localizado a sua bagagem, pode ser que ela esteja longe e demore algum tempo a chegar depois de ter sido extraviada. Nesse caso, após algumas horas, o segurado deverá receber um voucher que o permita comprar roupas e itens pessoais.

Esse valor normalmente não ultrapassa 100 dólares e não se destina à perda definitiva de bagagem.

Danos à Mala

Quando há algum tipo de dano à mala (rasgos, amassados ou quebras de parte de sua estrutura) é comum que a companhia aérea alegue tê-la recebido com defeitos ou problemas. Com isso, negociar um ressarcimento disso nem sempre é possível, sendo muitas vezes necessário entrar na justiça para recebê-lo.

Por outro lado, com essa cobertura adicional pode-se ganhar mais tranquilidade, acionando a seguradora ao invés da companhia aérea.

O processo tende a ser mais rápido, com um nível reduzido de burocracia para obter-se um voucher para a compra de outra mala.

Seguro de responsabilidade civil

Um exemplo onde o seguro de responsabilidade civil pode ser acionado é caso você se envolva em um acidente ao alugar um carro.

Além de prestar assistência jurídica no exterior, essa cobertura pode envolver também o pagamento de fiança judicial e indenizações para os ocupantes de outros veículos.

Cobertura para danos a terceiros

Além das indenizações, o seguro de responsabilidade civil pode trazer valores para a cobertura farmacêutica e médica de terceiros envolvidos nos acidentes.

Limites de cobertura

Essa cobertura costuma ter valores menores em comparação às coberturas de saúde e que se referem ao próprio segurado. Além disso, é uma das coberturas com acionamento mais burocrático, pois normalmente as apólices falam sobre a ausência de dolo ou negligência na situação do sinistro.

Outras coberturas

Há ainda outras coberturas que podem ser adicionadas a depender das proteções exigidas pelo país de destino ou para garantir que a apólice servirá para qualquer eventualidade durante a sua estadia.

Abaixo, falamos sobre o seguro Covid-19, de prática de esportes e de acidentes pessoais.

Seguro Covid-19

Embora hoje a Covid-19 esteja sob controle na maior parte do mundo, ela ainda pode causar muita dor de cabeça durante uma viagem. Em países mais rígidos, por exemplo, ainda são exigidos testes para a entrada em seu território.

Em caso de testagem positiva, a pessoa pode ser encaminhada para uma quarentena obrigatória ou atendimento médico. Para ambos os casos, a maior parte dos seguros saúde não cobre essas despesas.

Por isso, contratar essa cobertura pode ser útil, principalmente se você não tiver se vacinado ou tiver algum tipo de comorbidade.

Seguro de Prática de Esportes

Muito utilizado por atletas profissionais e suas equipes, o seguro de prática de esportes pode ser contratado mesmo por esportistas amadores. Quedas e maus súbitos podem acontecer com qualquer um e por isso, ter essa cobertura médica é relevante se você for praticar algum esporte na sua viagem, seja de alto rendimento ou não.

Algumas seguradoras não cobrem despesas decorrentes de acidente na prática de esportes radicais – por isso, fique atento no momento de ler a sua apólice na parte dos riscos excluídos.

Seguro de acidentes pessoais

Além de acidentes na prática de esportes, os acidentes pessoais também podem causar danos não apenas médicos. Nesses casos, uma pessoa pode ter limitações temporárias ou permanentes em sua vida, sendo importante receber uma indenização.

4. Como escolher a apólice certa

Nem sempre o mais caro é o melhor seguro viagem ou o mais indicado para você. Por isso, para escolher o seguro mais adequado para a sua viagem, é preciso fazer algumas pesquisas e comparar.

Abaixo, um passo-a-passo para escolher a apólice mais adequada para você:

Compare diferentes opções de seguro

Diferentes seguradoras prestam assistências diferentes e cobram valores distintos para suas apólices. É importante verificar a qualidade do atendimento prestado e as proteções disponíveis.

Há diversas seguradoras e diversas opções de seguro viagem, por isso é importante comparar não apenas o valor do seguro, mas toda a cobertura do mesmo. A partir disso, será mais fácil escolher um seguro com uma cotação melhor e que possua mais benefícios do que outros.

Além disso, se você for viajar em grupo vale a pena comparar os valores de seguros coletivos, muitas vezes o valor é menor que o de um seguro individual.

Dica: Para comparar todas as apólices disponíveis no mercado de uma só vez, use o comparador da Seguros Promo.

Entenda o limite de cobertura e o valor do seguro

Saber quais são os limites de cobertura e o valor a ser pago ou reembolsado pela seguradora em caso de sinistro é fundamental. Há certas economias que podem trazer muita dor de cabeça se você precisar das proteções do seguro.

Limites baixos para a indenização podem ser um problema, pois muitos custos e despesas precisarão ser complementados por você. Avalie cada uma das proteções e verifique quais são as suas prioridades e os riscos que você pode correr.

Busque seguradoras confiáveis e bem avaliadas

Hoje há um número considerável de opções de seguradoras disponíveis no mercado, cada uma com suas características. Algumas prezam por oferecer bons serviços e um atendimento rápido, enquanto outras buscam conquistar o cliente pelo preço.

Verifique a reputação das empresas no Reclame Aqui e busque a que melhor atende às suas necessidades.

5. Recomendações finais sobre como escolher uma apólice adequada

Além de contar com um seguro de viagem, é importante que durante sua estadia em um lugar longe de casa, sobretudo uma viagem fora do Brasil, você redobre a sua atenção com relação a possíveis riscos que possa correr.

Acidentes são comuns em qualquer contexto, mas evitá-los pode reduzir tanto a dor de cabeça quanto melhorar a sua experiência de viagem. Se você não se sente seguro para uma atividade, principalmente pelas condições dos equipamentos e segurança, não a pratique.

Escolher a apólice adequada tem muito mais a ver com entender as suas necessidades e os riscos que você está disposto a correr do que avaliar as coberturas apenas pelo preço.

Ter uma apólice robusta, que permita ao segurado ter tranquilidade e evitar perrengues que são capazes de arruinar uma viagem dos sonhos. Por isso, leia cada item da apólice e verifique as condições de acionamento do seguro viagem caso isso seja necessário.

Antes de contratar, utilize um comparador de seguros como o Seguros Promo. Em comparadores como ele, dá para visualizar mais facilmente as informações relevantes quanto às proteções e coberturas do seguro.

Depois de contratar o seguro, guarde comprovantes de todos os pagamentos realizados. Além disso, conversas por Whatsapp ou e-mail com prestadores de serviço ou com a seguradora podem ser úteis para tirar dúvidas sobre limites de cobertura ou acionamento do seguro.