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Cartão Payoneer: como fugir do IOF em viagens para o exterior

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No final de 2013, o Governo brasileiro aumentou para 6,38% o IOF cobrado sobre o uso do cartão de débito e sobre saques em caixas eletrônicos em moeda local em uma viagem para o exterior. A partir deste momento ficavam igualadas as taxas que antes eram cobradas apenas para quem usasse o cartão de crédito.

Isto foi um baque para muitos viajantes, que assim como nós, confiavam nestas modalidades para carregar o orçamento de suas viagens e agora teriam que transportar dinheiro em papel moeda (a única modalidade que não sofreu com o aumento), voltando a depender de casas de câmbio, ou simplesmente aceitar que toda viagem ficaria 6% mais cara instantaneamente.

Como fugir do IOF em uma viagem para o exterior

Num período curto ou em uma só transação pela internet esses 6,38% podem não parecer muita coisa, mas quando você faz uma viagem para o exterior, especialmente de longa duração, ou se você decidir viver como nômade digital, encontrar formas de fugir do IOF e economizar parte deste dinheiro pode fazer a diferença para quem vive com orçamento apertado.


Leia mais: Saiba como um House Sitting pode te ajudar a ser um Nômade Digital


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Uma das soluções que nós encontramos inicialmente foi abrir uma conta bancária no exterior – na Nova Zelândia, onde começamos nossa viagem – pois transações internacionais por ordem de pagamento também não estão enquadradas na nova regra, sendo ainda uma boa opção para fugir do IOF. Mas nem todos os países – poucos na verdade – são abertos a esta ideia de permitir criar uma conta em banco local com um visto de turista, o que leva a pensar em outras saídas.


Leia mais: Como abrir uma conta bancária na Nova Zelândia


Um cartão de débito emitido no exterior

Como o aumento do imposto é limitado a cartões emitidos em território brasileiro, uma opção para fugir do IOF em uma viagem para o exterior é ter um exemplar que seja gerado em outro país: os Estados Unidos, por exemplo.

A Meca do capitalismo oferece zilhões de formas de fazer o dinheiro circular pelo mundo e conseguir um cartão de debito emitido por lá não é tão complicado, mesmo para quem vive no Brasil.

Pense que a internet tornou possível que uma empresa europeia contrate remotamente um técnico de informática na Índia, ou que um designer na África do Sul ofereça seus serviços a clientes americanos, ou que você aí no Brasil trabalhe como freelancer, venda produtos e ofereça serviços para pessoas de qualquer lugar do mundo. As possibilidades são infinitas e toda essa gama de transações internacionais daria um nó nos bancos do mundo todo, tamanha a burocracia que teria que ser superada.

É como solução para estas transações que surgiu a solução que nos ajuda a fugir do IOF cobrado em viagens internacionais: o cartão Payoneer.

O cartão Payoneer

A Payoneer é uma empresa que oferece justamente este serviço: um cartão de débito, com bandeira da MasterCard, emitido nos Estados Unidos, que qualquer pessoa pode usar para receber pagamentos por seus serviços prestados na internet. Funciona da mesma forma que uma conta virtual no Paypal, por exemplo, mas com a enorme vantagem de vir com um cartão MasterCard, que permite que seja utilizado em compras virtuais, presenciais e até saques em caixas eletrônicos.

E como se ainda não fosse pouco, associado a cada cartão Payoneer é fornecida uma conta virtual no Bank of America que faz com que todos os valores enviados aos dados desta conta sejam automaticamente carregados no cartão.

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Enviar seus pagamentos por serviços freelancers ao cartão Payoneer faz com que na prática seu dinheiro nunca entre de fato no Brasil, evitando assim a cobrança do IOF em todas as transações realizadas, incluindo nisso aquela sua viagem ao exterior.

As outras taxas cobradas

O cartão Payoneer vem com uma taxa de anuidade, mas esta pode ser abonada caso você solicite o seu através de alguma empresa parceira que ofereça isenção. Também são cobrados valores pequenos para saques e extratos em caixas eletrônicos e pedidos de segunda via do cartão. No entanto, toda transação feita pela internet é livre de cobranças, o que o torna ótima opção para compras internacionais em dólares. Veja aqui os valores cobrados.

Note que mesmo cobrando taxas para cada saque, o cartão segue como uma opção interessante para fugir do IOF, visto que estes valores ficam reduzidos frente aos 6% de aumento que os cartões brasileiros sofreram em 2013.

Quem pode solicitar um cartão Payoneer?

A princípio qualquer pessoa pode fazer o pedido e receber o cartão Payoneer em casa, mas ele só vai ser útil mesmo a quem, de alguma forma, consiga receber pagamentos pela internet.

Cartão Payoneer: como fugir do IOF em viagens para o exterior

Como algumas sugestões, entre as empresas que já trabalham com o cartão Payoneer (mas a gama de possibilidades é imensa), você pode:

– Vender um livro digital na Amazon.

– Vender produtos através de marketing de afiliados no ClickBank ou no Matomy

– Oferecer seus serviços como freelancer no UpWork (o antigo oDesk)

– Tornar-se um designer do 99 Designs

– Traduzir documentos no Net Translators

– Vender suas fotos no Istock ou no Getty Images.

– Alugar seu quarto ou apartamento no Airbnb

– Criar uma loja e vender artesanato no Etsy

– Ou solicitar a qualquer empresa americana ou europeia com a qual você trabalhe que deposite seus pagamentos em seu cartão através da conta virtual no Bank of America.


Leia mais: Ganhe dinheiro enquanto viaja alugando seu quarto ou apartamento no Airbnb.


Outras formas de carregar dinheiro no seu cartão Payoneer

Reforço que a maneira mais fácil de conseguir que algum dinheiro seja depositado no seu cartão Payoneer é solicitando que seus pagamentos sejam depositados diretamente nele, mas existem outras formas de conseguir isso que podem ser úteis dependendo da situação em que você se encontre:

– Transferências entre usuários são gratuitas e qualquer pessoa que possua um cartão Payoneer poderá depositar dinheiro em sua conta sem pagar qualquer tipo de taxa por isso.

– É possível ainda solicitar um carregamento privado do cartão, que é feito através de um pagamento com cartão de crédito comum. Isto pode ser usado caso você tenha um cliente particular que precise pagar por um serviço e você prefira que o depósito seja feito em sua conta do Payoneer. Uma taxa é cobrada pelo serviço, mas existe a opção dela ser debitada do remetente ou do recebedor.

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E atenção! Ainda que seja possível que você mesmo faça um carregamento privado em sua própria conta, note que caso você utilize um cartão de crédito brasileiro para fazer o pagamento desta modalidade não será possível fugir do IOF cobrado no país e todo o seu esforço inicial terá sido em vão.


Para tirar mais dúvidas, consulte a seção de perguntas frequentes do Payoneer.


O Vida Cigana é parceiro do Payoneer e os links aqui disponíveis são afiliados, o que não altera nossa avaliação de um serviço que usamos há anos e recomendamos naturalmente a todos.

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Sobre o Autor

Carlos

Carlos nasceu em Petrópolis/RJ. Quando tinha 20 anos decidiu que, sozinho, viajaria para o lugar mais distante que pudesse com o primeiro dinheiro que conseguiu acumular. Após muita pesquisa e economia, saiu do país pela primeira vez e rodou por quatro países. De ônibus. Nos anos seguintes dificilmente havia um em que não estivesse planejando outra viagem. Hoje o produto destas pesquisas é compartilhado publicamente aqui, no Vida Cigana.

35 Comentários

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  • Se paga anuidade ou tarifas com o visa travel money? Vocês conhecem alguma empresa em que eu consiga a emissão do payonner sem a anuidade de $25? Parabéns pelo artigo.

    • Tiago, as empresas citadas no artigo em geral emitem o cartão sem taxas, já que têm parceria oficializada com a Payoneer. Caso tenha cadastro em alguma delas, acesse seu painel para ver como é o processo de emissão.

  • Boa noite.

    Parabéns pela postagem, realmente é bastante útil. Só me esclareça esses pontos, por gentileza:

    1. Pra carregar dinheiro no cartão, devo fazer um depósito? Como posso fazê-lo? Não é possível usar boleto?

    2. É aceito no mundo todo, incluindo lojas físicas?

    3. Tem multa em caso de cancelamento?

    Grato e boa semana!

    • Oi Renan, o cartão Payoneer pode ser carregado por empresas estrangeiras que façam pagamentos internacionais ou através de cartão de crédito. Boleto bancário ainda não está disponível.
      O cartão é aceito no mundo todo mesmo, em lojas físicas e online, desde que haja saldo disponível. A conversão da moeda é automática.
      Sobre o cancelamento, não sei dizer como é feito, porque nunca cancelei o meu, mas no site deles de haver essa informação disponível.

    • Oi Daniel, não é possível pagar boletos com o cartão Payoneer.
      O índice de conversão usado por eles é a média corrente do dólar comercial no mercado com uma taxa de 2% ou 2.75% (depende da moeda sacada) em cima do valor.

  • Oi Carlos. Eu tenho uma dúvida, pois estou indo para a Holanda semana que vem. Posso usar o cartão lá? Função crédito? Se eu precisar sacar em euros terei algum problema sendo que o saldo do cartão é em dólares?

    • Oi Nina, pode usar sim, sem problemas (caso você tenha saldo, claro). Eu usei o cartão em todos os países que visitei e nunca tive problema. Quando o saque é feito em uma moeda diferente do dólar americano o Payoneer, como qualquer banco, cobra uma taxa de conversão do câmbio e te entrega o valor do saque já na moeda local.

  • Olá,

    Excelente artigo! Uma dúvida que eu tenho é sobre a declaração do imposto sobre o valor que cair na minha conta payoneer. Há meses que eu não transfiro para conta Brasileira, utilizando 100% o cartão payoneer para saques e pagamentos no caixa/internet. Procurei em tudo que é lugar e não encontrei exatamente como devo proceder sobre a declaração, se esses valores nunca bateram em conta brasileira. Saberias dizer?

    Abraço

    • Claudio, pessoalmente eu acredito que se o dinheiro não entrou em uma conta brasileira ele não precisa ser declarado. Mas o mais prudente seria consultar um contador e ver qual a opinião ele tem sobre isso.

  • Olá. Até agora sempre que procurei ler sobre o Payoneer, nunca obtive minha resposta, ou eu não li direito. Eu gostaria de saber como terceiros podem fazer depósito em minha conta. Somente cartão? Não tem como ir numa casa de câmbio ou nos correios como o West Union? Como eu poderei fazer depósito estando em outros países? Somente empresas que podem fazer depósitos, se for não vejo vantagem, ai teria que adquirir um outro cartão. Por favor me ajudem.
    hugopinheiro.projetos@gmail.com

    • Isso mesmo, Hugo. Depósitos particulares só podem ser feitos por cartão de crédito. Fora isso apenas empresas estrangeiras podem inserir crédito ao cartão, o que o torna uma boa escolha apenas a quem trabalhe e receba valores do exterior.

    • Então não compensa para mim. Eu gostaria de um cartão onde eu pudesse usar em qualquer local e efetuar o depósito em qualquer local. Me indica algum. Vou passar um temporada na Rússia e acho que usar meu cartão do banco não compensa. Me recomendaram usar o Neteller, mas não conheço e não sei se compensa também. Só que mesmo assim não sei se chegaria a tempo na minha casa, pois viajo dia 15/04. Por favor peço a ajuda de todos.

    • Nunca tivemos problemas com o cartão Payoneer para compras na internet, Giovanni. Basta ficar atento pois alguns sites o reconhecem como cartão de débito e outros como cartão de crédito.

  • Belo artigo, tirou muitas dúvidas. Atualmente utilizo o Paypal para receber pelo Upwork, mas estou pensando em trocar para o Payoneer.

    Minha dúvida que segue: Esses valores recebidos no cartão Payoneer e que sejam sacados ou gastos no débito do cartão, entram na declaração do imposto de pessoa física?

    Obrigado!

  • Olá. Alguém pode me CONFIRMAR se é realmente possível fazer saques com o cartão payoneer NO BRASIL em caixas eletrônicos?

    Por favor preciso de confirmação de alguém que JÁ TENHA FEITO ISSO COM SUCESSO. O site da payoneer diz que é possível, mas quero confirmação de algum usuário.

    Obrigado.

    • Sim, Leandro. Nós usamos o cartão Payoneer para saques em diversos países do mundo e nunca tivemos problemas. Basta encontrar um caixa eletrônico com a bandeira Cirrus da Mastercard que funciona.

  • Olá,

    Não seria possível fazer uma transferência banária internacional para essa conta virtual do Bank Of America que é aberta junto ao cartão?

    • Não, Henrique. A transação não seria autorizada pelo Payoneer e o dinheiro voltaria para a conta de origem. Somente depósitos de empresas americanas e européias são autorizados através da conta do Bank of America. Imagino que façam isso para coibir abusos, lavagem de dinheiro e coisas do tipo.

  • Adorei a dica!! Realmente é uma boa opção para quem vai passar uma longa temporada fora. Mas acho que pra quem faz viagens esporádicas não é tão vantajoso ne?

    • Isso depende. Se você recebe dinheiro de alguma empresa americana pode ser vantajoso mesmo sem viajar, já que com o Cartão Payoneer você pode fazer compras em sites internacionais e evitar o pagamento do IOF como os cartões brasileiros fariam.

  • Que artigo bacana, sempre imaginei que uma opção como essa deveria existir. mas nunca encontrei uma que fosse confiável.
    Uma dúvida que eu fiquei foi, existe alguma taxa para pagamento no débito e crédito presencialmente? Tipo fui no Walmart e comprei 100 dólares, posso pagar no débito sem a cobrança de alguma taxa pelo banco?

    • Não, Miller. As taxas são cobradas para saque, apenas. Usando presencialmente ou em compras pela internet não há cobrança extra, apenas a conversão do câmbio caso a moeda utilizada seja diferente do dólar americano, do mesmo modo que os bancos fazem.

  • Olá,

    Para evitar de levar um dinheiro em espécie para uma viagem a NZ, o cartão Payoneer pode ser utilizado, por exemplo, como o Visa Travel Money?

    Existe outra forma de, eu mesmo, carregar o Payoneer sem ser via cartão de crédito?

    Lendo a matéria notei que com o Payoneer é possível realizar saques, compras em estabelecimentos, online, etc. Caso vocês saibam, dentre todos os cartões, qual vale mais a pena e sai mais em conta utilizar em uma viagem para essas finalidades?

    Grato.

    • Sim, Victor. O Payonner é equivalente ao Visa Travel Money, mas com o bônus de não pagar o IOF. Nós usamos para tudo: saques e compras.
      É possível fazer um carregamento privado, mas por enquanto só aceitam cartão de crédito para isso o que pode não valer muito a pena. Como falei no texto, o ideal é que você tenha alguma fonte de pagamento que possa encaminhar ao cartão, evitando que seja você quem pague as taxas de carregamento.

  • Atualmente recebo meus pagamentos como ilustrador freelancer atraves do paypal. Ao longo do tempo, retirar esse dinheiro do paypal pra minha conta bancária não tem sido uma boa opção. Será que consigo, criando o cartão, fazer uma retirada do paypal pra essa conta virtual que eles criam no bank of america? Esclarecendo: será que é possivel transferir minha grana do paypal pro cartao payonner? Isso ia me permitir fazer viagens no exterior tranquilamente

    • Oi Matheus,
      O Paypal funciona como empresas diferentes de acordo com o país onde você criou sua conta, logo uma conta no Paypal brasileiro é diferente de uma conta do Paypal Americano. Como o Paypneer só aceita depósitos de empresas americanas e europeias, só através de uma conta no Paypal registrada em um destes países seria possível tranferir os valores ao cartão.

  • Estou querendo imigrar para NZ, e tenho um apt aqui no Brasil que vou vender, qual a melhor forma de eu conseguir transferir o dinheiro que vou conseguir na venda do apt para colocar uma conta aí na NZ?

    • Cara, para valores tão altos assim você deve procurar sua agência bancária porque não acho que seja tão simples. Valores maiores que 3000USD precisam ser declarados e justificados à receita federal.

  • Olá!
    Legal, parece interessante a ideia do cartão payoneer, mas tenho uma dúvida: para receber um pagamento de uma empresa do Brasil nesse cartão, há alguma taxa? Conte um pouco mais da experiência de vocês utilizando esse cartão 🙂

    Parábens pelo blog, estarei acompanhando de perto!

    • Erick,
      Infelizmente não é possível receber diretamente de empresas brasileiras no cartão, apenas americanas e europeias.
      Nós usamos o cartão há alguns anos e todo nosso trecho de viagem pelos Estados Unidos foi pago com ele. Aqui na Nova Zelândia, no entanto, preferimos abrir uma conta bancária local para evitar as taxas de saque.

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