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Como funciona o Transferwise para enviar dinheiro para o exterior?

como funciona o transferwise para enviar dinheiro do Brasil para o exterior

Entender como funciona o Transferwise é superimportante para quem precisa transferir dinheiro entre contas bancárias de países diferentes, que funcionam em moedas distintas.

Uma conta bancária administrada em moeda estrangeira facilita a vida financeira do viajante, mas cria outro problema: as transferências internacionais de dinheiro no Brasil, feitas nos bancos tradicionais, não são simples. E nem baratas.

O Transferwise surgiu como a solução para desburocratizar o processo e gerar uma economia enorme a quem precisa fazer este tipo de transferência.

Crie sua conta no Transferwise e veja por si mesmo como funciona.

O que é o Transferwise?

Transferwise é uma empresa com sede em Londres, criada por dois amigos cansados de perder tempo e dinheiro enquanto tentavam administrar suas contas bancárias, uma em Euros e outra em Libras Esterlinas. A história em detalhes está no próprio site do Transferwise.

A ideia por trás da empresa é permitir o envio de dinheiro usando o câmbio verdadeiro do dia – aquele que a gente consegue como resposta ao pesquisar no Google, sem cobrança por spread ou taxas escondidas. Ao final, cada transferência no Transferwise pode sair até 8x mais barata do que pelos métodos tradicionais.

Vai para a Europa? Veja os 5 documentos obrigatórios para apresentar na imigração e não ser barrado.

Como funciona o Transferwise

O Transferwise tem contas bancárias abertas em diversos países do mundo, utilizando as mais diferentes moedas.

Quando um usuário quer transferir valores, por exemplo, de Reais para Euros, ele gera um boleto na moeda brasileira e o dinheiro cobrado fica armazenado na conta do Transferwise no Brasil. Logo depois, a conta europeia da Transferwise envia o valor em Euros correspondente (usando a taxa de mercado da data de envio) para a conta do destinatário cadastrado.

Desta forma o dinheiro nunca sai de fato do país de origem ou entra no país de destino, evitando as taxas normalmente cobradas no processo. É um modo completamente diferente de lidar com as transferências internacionais.

como funciona o transferwise para enviar dinheiro do Brasil para o exterior

O processo pelo Transferwise, da saída do dinheiro do Brasil até o recebimento no exterior dura, no máximo 4 dias (mas costuma ser ainda mais rápido que isso).

Este funcionamento está especificado em detalhes no video abaixo:

Por que o Transferwise é a opção mais barata?

O Transferwise é mais barato do que o sistema dos grandes bancos porque funciona sem cobrar uma série de taxas que costumam vir embutidas – e nem sempre expostas com clareza – no envio internacional de valores pelo método antigo.

Por exemplo:

Para transferir dinheiro para o exterior a partir de uma conta corrente brasileira são cobrados pelos bancos tradicionais:

  • Taxa de transferência – A cobrança pode ser fixa, em torno de R$100 dependendo do banco, ou percentual (o Banco do Brasil, por exemplo, cobra 1,66% do valor a ser enviado).
  • IOF – Imposto sobre Operações Financeiras, em porcentagem fixa de 0,38%.
  • Spread cambial – Spread é a diferença entre a cotação oficial da moeda e o valor do câmbio efetivamente cobrado na venda. Os bancos e casas de câmbio adicionam uma margem sobre a taxa média do mercado que nunca fica muito clara no momento da transferência. É uma forma de esconder a taxa oficial do cliente e aumentar muito seus lucros a cada transação.
  • Despesas externas com SWIFT – Estas podem ser cobradas pelo banco recebedor ou pelo emissor e por isso podem variar bastante. O Banco do Brasil chega a cobrar US$100 por esta operação!

Com isso, o Transferwise, desde que passou a aceitar transações feitas com o Real Brasileiro em 2015, com sua política de taxas baixas e total transparência na cobrança dos valores, passou a ser a melhor opção possível para quem precisa transferir dinheiro para o exterior.

Hoje, sabendo como funciona o Transferwise, ninguém mais precisa usar os bancos brasileiros tradicionais para enviar valores de uma conta à outra no exterior. A não ser que você goste de jogar dinheiro fora.

Como usar o Transferwise passo a passo

Para experimentar o Transferwise, veja como funciona a transferência de valores pelo site passo a passo:

  1. Acesse o site do Transferwise.
  2. Clique no botão “Criar Conta”, ou acesse o link diretamente.
  3. Em “Enviar Dinheiro”, especifique o valor que gostaria de transferir. Escolha as moedas de origem e de destino e confira a estimativa que o sistema apresentará.
  4. Preencha as informações do destinatário como nome, email e dados bancários (IBAN para contas da Europa; Account e Routing Number para contas nos EUA; para transferências do exterior para o Brasil é preciso o CPF do beneficiário).
  5. Confira os dados na tela seguinte antes de confirmar a transferência.
  6. Gere o Boleto para pagamento. Ao clicar em “Solicitar Boleto” um download do arquivo iniciará automaticamente. Uma cópia do boleto também será enviada para seu email cadastrado.
  7. O boleto vence no dia seguinte à data de emissão. Pague pelo seu internet banking (ou pessoalmente) e acompanhe o andamento do processo pela sua conta no Transferwise.

O processo tem até 4 dias como prazo previsto para conclusão, mas costuma ser mais rápido do que isso.

Quanto custa uma transferência pelo Transferwise?

O Transferwise é uma opção mais barata do que bancos tradicionais, Western Union, Money Gram ou qualquer outra forma de envio internacional de dinheiro porque cobra apenas uma taxa fixa por transação.

  • 2,5% no caso de transferências do Brasil para o exterior (já com o IOF incluído).
  • 1,5% em transferências do exterior para uma conta no Brasil (também já IOF incluso).

Veja em detalhes como funcionam as taxas do Transferwise.

Taxa real de câmbio ou taxa média do mercado

Além das taxas reduzidas, a vantagem do Transferwise surge por ele não cobrar taxas escondidas na conversão das moedas. Ele calcula os valores de cada transferência usando a chamada taxa real de câmbio ou taxa média do mercado.

Sabe aqueles valores de “compra” e “venda” que as casas de câmbio anunciam? A diferença entre um e outro, o que fica para eles como lucro na transação é o chamado spread. Com o Transferwise isto não existe. A cobrança é apenas da porcentagem fixa sobre o valor transferido.

Hoje, por exemplo, ao escrever este texto, o Transferwise apresenta a cotação do Euro como 3,98 BRL. Ao mesmo tempo o Banco do Brasil oferece o euro por 4,17 BRL em transferências internacionais. A diferença, o spread que vem embutido pelo banco, é de 5%. O dobro da taxa cobrada pelo Transferwise.

Leia mais: Saiba como funciona o Banco N26 e abra uma conta bancária na Europa inteiramente online.

Limites de funcionamento do Transferwise

Transferir dinheiro do Brasil para o exterior tem duas faixas de limites no Transferwise:

  • R$ 9.000 por mês
  • R$ 50.000 por ano

O limite mensal serve bem para a maioria das pessoas e não chega a ser um problema.

O valor máximo anual, no entanto, pode ser um bloqueio para quem precise usar o Transferwise todos os meses. Num intercâmbio, por exemplo, que precise enviar 1.000 EUR todos os meses do Brasil para a Europa este valor será extrapolado.

Felizmente este limite anual só é valido para quem tem o cadastro básico na plataforma. Com o envio de alguns documentos a mais é possível liberar seu cadastro para enviar mais dinheiro anualmente (o limite mensal segue valendo, no entanto).

Para o aumento do limite, é preciso fazer o upload de:

  • Documento de Identidade (RG, CNH ou Passaporte)
  • Comprovante de residência
  • PDF do IRPF e do recibo de entrega da declaração. (Provando renda acima dos R$ 50.000 que pretende enviar)

Leia a explicação (em inglês) sobre o limite anual de R$50.000 e como removê-lo.

O Transferwise é seguro? É legalizado?

Usar o Transferwise é seguro e tem sido uma ferramenta cada vez mais presente na rotina de viajantes e brasileiros que moram no exterior.

O Transferwise é uma plataforma legalizada e atua como correspondente cambial de bancos brasileiros. Eles têm contas locais no Brasil e nos demais países onde atuam, que utilizam para fazer as transferências internacionais. No caso brasileiro, conforme especificado nos Termos de Uso do site, a conta é vinculada ao MS BANK Banco de Câmbio, com sede em Curitiba.

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Sobre o Autor

Carlos

Carlos nasceu em Petrópolis/RJ. Quando tinha 20 anos decidiu que, sozinho, viajaria para o lugar mais distante que pudesse com o primeiro dinheiro que conseguiu acumular. Após muita pesquisa e economia, saiu do país pela primeira vez e rodou por quatro países. De ônibus. Nos anos seguintes dificilmente havia um em que não estivesse planejando outra viagem. Hoje o produto destas pesquisas é compartilhado publicamente aqui, no Vida Cigana.

182 Comentários

Todos os comentários serão moderados previamente conforme as políticas do blog. Serão publicados e respondidos apenas após aprovação.

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  • Boa Noite Carlos .
    Sou do Brasil e estou indo para a európa residir (Itália ou Portugal ) , tenho conta no BB , mas não tenho conta no exterior , como faço para mandar dinheiro para mim mesmo ainda estando no Brasil ?

  • Olá, Carlos, tudo bem?

    Tenho algumas duvidas 😉
    Pretendo viajar para Portugal e pensei em abrir uma conto aqui no Brasil, em um banco português, para ir enviando os valores até a viagem.

    A duvida é, seria melhor eu transferir diretamente da minha conta para a transferwise e ela transferir para minha conta no tal banco português. Ou seria melhor por boleto bancário? Ainda na ideia do boleto bancário, se eu emitir e um terceiro pagar, qual será o valor cobrado do IOF?

    Em suma, o que seria melhor, meus pais me mandarem dinheiro ou eu mesma? Ou não há diferença?

    Desde já obrigada.

    • Bárbara, se seus pais enviarem da conta deles sai um pouco mais barato.
      O IOF para enviar para si mesmo é de 1,1%, enquanto para envio a terceiros é de 0,38%.

      A melhor opção é que seu pai ou mãe crie uma conta no Transferwise e faça a transferência para sua conta de destino em Portugal, seja pagando por TED ou boleto bancário.

  • Olá,
    Estou tentando receber dinheiro da Itália para o Brasil. A pessoa se cadastrou no site da transferwise e está me perguntando qual é o código da filial com 6 dígitos. Conseguem me ajudar? Agradeço

  • Oi Carlos!
    Moro na Argentina e dentro de 10 meses vou morar na EUR. Ontem abri uma conta no N26 e outra no TransferWise para transferir um dinheiro que tenho no Brasil, no Banco do Brasil. Posso transferir e deixar no TransferWise sem mandar pra conta, ou tenho que enviar ao N26.? E se não tiver movimento durante 1 ano, tem problema?
    Obrigada

    • Se você tiver a conta Borderless, o dinheiro pode ficar lá até você dar um novo destino. Se não tiver é preciso transferir direto.
      Imagino que não tenha roblema manter a conta sem movimentação, desde que o cartão seja ativado. Caso abra a conta sem ativar o cartão, é possível que seja bloqueada.

  • Fala Carlos tudo bem, me tira uma dúvida: se eu alugar uma casa aqui, a imobiliária tem como mandar esse dinheiro para mim para mim e eu usar la ou sacar? Essa parte não deu para entender. Tenho conta no BB e posso usar pelo W Union, mas fiquei receioso com aquele $100 na matéria, não vi nada disso no site do BB, porem não da para arriscar.
    No aguardo. Obrigado
    Sylvio

    • Syvio, a imobiliária faz o depósito regularmente para você em sua conta e você mesmo faz a transferência quando desejar, seja usando o Transferwise ou qualquer outra ferramenta.

  • Fiquei com uma dúvida. Estou indo viajar por um mês para a Argentina e gostaria de transferir usando o serviço do Transferwise. Só tenho conta bancária aqui no Brasil. Como faço para transferir algum valor para que eu saque na argentina em pesos? Posso sacar os pesos ainda aqui no brasil ou só lá? E como sacaria? ainda não entendi essa dinâmica tipo pra qual conta eu faria o cadastro lá na hora de gerar a ted ou boleto….

  • Vou receber um dinheiro de fora do Brasil, a taxa muda se o valor recebido for pra uma conta com mesmo nome/nome diferente? Vi isso em algum vídeo e ficou a dúvida.

  • Olá Carlos
    Estou com uma dúvida.
    Ao me cadastrar no Tranferwise não coloquei meus dados bancários. Agora preciso fazer uma transferência para a Nigéria e tenho somente os dados de destino. Não tem nenhum campo que pergunte de qual conta eu quero transferir, pois trabalho com 2 bancos. De qual conta a Transferwise vai tirar?

  • Olá tenho uma dúvida. Um amigo na França está com euro em espécie para pagar oq emprestei. Tenho conta no N26
    É possível eu fazer um boleto da transferwise e ele pagar com espécie e não transferência?
    Ele já encerrou as contas pois esta regressando ao Brasil

  • Olá! Tudo bem?
    Estou na República Tcheca e pelo o que eu vi no site do Transferwise, o cartão deles não está disponível para cá ainda e não tenho conta em banco daqui. Como faria para eu resgatar esse dinheiro se eu mandar pelo transferwise? Acho que não consigo avançar né?!
    Obrigada.

  • Olá… quero enviar dinheiro do Brasil para os EUA… fiz o cadastro certinho mas na hora do envio pede o meu routing number (minha conta do Brasil) e routing number da conta dos EUA… do Eua eu sei mas como acho esse dado da minha conta do Brasil?

    • As contas do Brasil não usam routing number, mas sim Swift/BIC + IBAN. Na tela de destino deve ter algum local para você fazer essas especificações.

  • Olá, poderia me ajudar? Vou para os EUA ficar 10 dias e dentro desse período preciso transferir da minha conta corrente do Brasil para os EUA. A minha dúvida principal é, de que forma que vou sacar esse dinheiro?

  • Olá boa noite, meu noive precisa me enviar dinheiro da Dinamarca para o Brasil, coroa dinamarquesa DKK convertido para o real, eu estou no Brasil, ele consegue fazer isso pelo Transferwise ?
    E se ele consegue como pegarei esse dinheiro em mãos ? Obrigada

    • Se você tem o cartão Borderless, sim. Você transfere dinheiro para sua conta no Transferwise para que ele tenha saldo.
      Caso tenha uma conta bancária regular na Espanha, você pode transferir diretamente para ela.

  • Bom dia!
    Informações excelentes,
    Estava sempre enviando pela WU e agora enxerguei essa opção, mas ficou uma dúvida. Então transfiro pra mim mesmo (TransferWise), mas depois preciso transferir novamente pra uma conta local. Essa segunda transferência tem custo?

    • Luiz, você não precisa transferir para o Transferwise, pode fazer diretamente para sua conta, numa etapa única.
      O Transferwise pode atuar só como o veículo, feito a WU.

  • Bom dia Carlos, Tenho uma dúvida, por gentileza consegue me responder:

    Minha irmã está indo para Milão, hoje mora no brasil e está indo a trabalho pra lá por 3 meses.
    Estive pesquisando a melhor forma de enviar dinheiro com taxas mais baixas, e achei esta do Transferwise, porem não entendi se ela terá que realizar conta em um banco quando chegar lá para poder receber o dinheiro? e daqui do Brasil faço uma conta no meu nome e pago o boleto com o valor que quero transferir a ela correto? o dinheiro que seria transferido é dela de uma conta dela aqui no Brasil da Caixa Econômica federal, então não é melhor ela fazer uma conta no Transferwise? e pagar o boleto pelo aplicativo mesmo estando no exterior?a dúvida principal é em relação a como ela irá receber o dinheiro lá.

    Me ajuda por favor, fico no aguardo.

    Fico no aguardo.

    • Cibeles, você não precisa criar a conta caso seja sua irmã a enviar dinheiro para si mesma.
      Caso ela abra uma conta bancária na Itália (visto que vai a trabalho) é só ela cadastrar a conta da Caixa como remetente e a italiana como destinatária. A transferência pode ser feita por TED para a conta da Transferwise, conforme indicam as instruções no próprio site, ou como vc mesma falou, pagar o boleto via aplicativo.
      Caso ela não tenha conta bancária na Itália, ela pode ao chegar lá fazer o cadastro no Transferwise para uma conta Borderless, pois na Europa eles enviam um cartão de débito para gerenciar a conta (isto não é possível no Brasil). Com o cartão em mãos ela terá um número de IBAN para cadastrar o envio dos valores. Da mesma forma que a opção anterior, basta fazer um TED da conta da Caixa para a Transferwise para realizar a transferência ou pagar o boleto via app.
      Outra opção é, ao chegar na Itália abrir uma conta online no Banco N26 e usar o Transferwise para enviar o dinheiro.

  • Gente eu tou procurando um tipo de cerviço de nuvem não sei explicar direito mas funciona com um banco pra transferência internacional mas não acho nada na rede referente a isso alguém sabe me enforma se pelo menos existe esse cerviço no mundo

  • Parabéns Carlos pelas dicas.
    Me tire uma dúvida, uma vez que eu fiz a transferência para ninha conta transferwise, quando eu chegar no país de destino como que eu resgato esse dinheiro, eu vou ter um cartão?

    • Iuri, imagino que você esteja se referindo à conta Borderless, certo? A Transferwise tem um cartão para estas contas, mas ainda não envia para o Brasil. Você pode receber o cartão caso tenha um endereço na Europa ou em outros países para onde eles já enviam.
      Ou você deverá fazer a transferência para outra conta corrente que tenha em moeda estrangeira, como fazemos com o N26, por exemplo.

  • Ola Bom dia

    Em breve irei para California e gostaria de fazer uma conta na Transferwise para meu pai mandar dinheiro(pelo banco dele brasileiro) para minha conta no banco americano que irei abrir la.. como devo fazer, preciso fazer cadastro na Transferwise em meu nome ou do meu pai? preciso continuar com conta em banco minha no brasil?

    Aguardo Obrigada

    • Se é o seu pai quem vai enviar o dinheiro a conta do Transferwise deve ser no nome dele.
      Você precisa manter sua conta no Brasil caso queira em algum momento enviar você mesma o dinheiro de sua conta BR para os EUA, sem precisar acionar seu pai.

  • Olá Carlos, bom dia
    Não sei se já perguntaram isso… é permitido o uso do Transferwise entre pessoas jurídicas?
    Estou perguntando isso porque a escola de inglês onde trabalho está quase que perdendo clientes na Colômbia porque não temos um método de cobrança mais barato e eficiente.
    Obrigada!
    Tânia.

  • Olá Carlos. Eu pretendo comprar um jogo de videogame de uma pessoa na Índia, o valor seria menor que 50 dólares e ele não é pessoa jurídica. Eles restringem a finalidade do envio do dinheiro ou sou livre para enviar pelo motivo que for?

  • Olá Carlos bom dia!! Só uma dúvida. Tô sem conseguir assimilar aqui. Eu só posso usar via conta bancária? Tipo: quero enviar ao Brasil 800 francos então através de vocês o processo tem necessariamente ocorrer entre bancos? Estou n Suíça n tenho conta corrente aqui por favor tem como me esclarecer detalhadamente? Estou no aguardo e obrigada

  • Boa Noite Carlos ! Me desculpe. Mas sobrou uma grande dúvida. Reservei um quarto numa pequena pousada na Indonésia pelo booking.com.
    Agora o dono me mandou um email, me pedindo transferir pelo Transferwise dinheiro como prepagamento. Ele disse isso seria mais economico e mais rapido. Menos custos etc

    Eu agora me cadastrei no Transferwise pra fazer essa transferencia. Mas recebi um aviso estranho dizendo que só seria possível fazer uma transferencia pra uma conta corrente no estrangeiro em MEU NOME ou pra parentes etc

    Claro, a pousada tem nada comigo. Ele mandou os dados SWIFT, IBAN, número da conta e nome.

    Carlos, vai ser possível fazer esse negócio ? Ou eu posso perder o dinheiro que eu vou mandar pra Curitiba ??
    Abracos Manfred,
    um Austríaco sediado no Brasil

    • Oi Manfred, tudo bem? Esse procedimento da pousada não está correta não, todo o tramite tem que ser feito dentro do site do booking.com, se foi por lá que vc agendou. Não confie nessa transferência por fora não, isso não vai te proteger caso aconteça algum imprevisto!

  • Oi Carlos ! Parabéns demais pra esse blog. Muito legal.
    Sou da Áustria e descobri a opção de transfer dinheiro pelo TransferWise quando eu RESERVEI alguns dias numa pequena pousada na Indonésia há 5 dias (booking.com)
    O dono me pediu transferir IDR / Rupiahs de Indonésia) pelo TransferWise. Seria muito mais econômico como ele disse.

    Tenho conta bancário aqui no Brasil e já moro muito tempo aqui.
    Vc disse é possível fazer esse negócio do Brasil pelo BOLETO ou TED.
    Pregunta: nunca fiz TED, nunca precisava.
    Mas sinceramente
    que maneira é mais rápido dessas duas ?
    Espero sua resposta.
    Abracos Manfred

    • Manfred, dá pra fazer sim por boleto e TED. Por TED é mais rápido porque o boleto precisa aguardar a compensação bancária.
      No entanto, não recomendo que você faça essa transferência para reservar uma pousada. A reserva deve ser feita somente pelo Booking para que seja válida.

  • Carlos, eu transfiro real para dolar (ou euro) e viajo, como eu retiro esse dinheiro da conta do transferwise??? se é tudo digital, e não é permitido o envio do cartão da conta para o Brasil ?????

    • Priscila, você precisa ter uma conta em outro país para usar o Transferwise ou ter o cartão Borderless. Você pode pedir o cartão quando estiver em um dos países para onde eles emitem e usar em suas futuras viagens.

  • Prezado Carlos. Parabéns pela explicação.

    Eu pedi o cartão da TransferWise para o endereço do meu irmão, que mora em Dublin. O cartão chegou…

    Em alguns meses, vamos fazer viagem pela Ásia e Europa. Tenho duas questões:

    1) Se tiver apenas Euros depositados, consigo fazer pagamentos(MasterCard)/saque na Ásia(Turquia)? Ou teria que colocar as moedas que vou precisar?

    2) Também iremos no US e vou precisar de dólares… Fica a mesma dúvida com relação as moedas e possibilidades de saque.

    Abraços

    • Oi Rodrigo,

      1) Você pode usar normalmente o saldo em euros e vão te cobrar a taxa para conversão de moeda vigente na data ou abrir um saldo na sua conta Borderless na moeda local e depositar já na moeda que pretende usar.
      2) A resposta anterior vale para qualquer destino. Você pode abrir um saldo em USD ou usar o saldo em EUR pagando as taxas de conversão cada vez que usar.

      No meu caso eu só abriria saldo em moedas que tenha certeza que irei usar recorrentemente. Do contrário há o risco do saldo restante numa moeda precisar ser convertido uma segunda vez ao fim da viagem.

  • Carlos muito obrigada pelas informacoes, mas no meu caso, nossa filha esta na Tailandia e nao tem conta em banco, se nao tem conta como que ela pode receber?

    • Wagner, vocês podem usar o Western Union. é a única opção que conheço de transferência internacional pra quem não tem conta bancária.
      Outra opção é que ela faça uma conta Borderless no próprio Transferwise, mas não sei se emitem o cartão para a Tailândia.

  • Olá, minha dúvida é, meu pai vai me enviar dinheiro do Brasil para a Irlanda, algumas pessoas me falaram que a conta no Brasil precisa estar em meu nome, isso é verdade? Ou ele pode me transferir pela conta dele do Brasil para a minha conta da Irlanda? Obrigado

    • Não precisa Nicolas. Ele pode transferir da conta dele no Brasil para a sua na Irlanda sem problemas. Fica caracterizado como transferência internacional para manutenção de residentes.

  • Olá Carlos! Primeiramente o parabenizo pelo post de extrema clareza e bem editado.

    Estou com uma dúvida quanto a conta multimoedas da TransferWise. Eu posso, converter meu valor em BRL para outra moeda “CAD” e manter esse valor na minha conta TransferWise?

  • carlos parabéns pela matéria. Uma dúvida.
    Recebi hoje uma informação do Transferwise que diz: Adeus dados bancários. De agora em diante basta compartilhar seu e-mail para receber USD . Eu moro no USA. Vc sabe como funciona isso!??

    • Simone, não sei dizer. O Transferwise tem recursos diferentes de acordo com o país onde a conta foi registrada. O Transferwise do Brasil é diferente portanto do que você tem acesso nos EUA. Esta deve ser uma funcionalidade nova, disponível apenas aí.

    • Carlos,
      O remetente ao enviar dinheiro do Brasil a Inglaterra, usará o transferwise. Certo? Se o mesmo quiser realizar TED, qual o procedimento que ele adotará?
      Usará o transferwise e no aplicativo ele informará os seus dados bancários. E isso?

    • Basta fazer a TED para a conta cujos dados o Transferwise informa no final do procedimento. Pelo CPF da conta de origem e pelo valor transferido, o Transferwise consegue identificar para qual transação aquele valor é correspondente.

  • Olá , para realizar envio via tranferencia bancaria , após o processo no site, será necessário , ainda eu ir a minha agencia bancaria, para realizar algum procedimento ?

    • Yasmin, acredito que possa pagar na lotérica usando seu cartão da Caixa ou do Banco do Brasil. Não sei dizer se aceitarão pagamento em dinheiro, pois é preciso algum registro de que o valor saiu da sua conta corrente.

  • Olá!
    A transferência exterior para o Brasil ainda é feita por boleto? Não consigo chegar a essa opção de jeito nenhum, só me dão a opção de depositar numa conta da Transferwise ou usar as opções de internet banking :/
    Desde já agradeço a atenção!

    • Oi Caroline,

      Isto depende também do valor que você pretende transferir. Quantias muito altas não sã permitidas por boleto. Eles usam a transferência bancária para verificar a identidade do remetente e para evitar que a ferramenta seja usada para lavagem de dinheiro.

  • Olá Carlos, muito bom o artigo !

    Porém, tenho uma dúvida. Minha mãe me enviará dinheiro do Brasil para o Peru ( ou seja pra mim), quando aparecer a planilha de preenchimento dos dados do destinário, qual seria o documento de indentificação que devo preencher ? meu cpf ou meu passaporte ?

    obs: Abri minha conta bancária no Peru con Passaporte.

    Agradeço desde já a atenção.

  • Bom dia.
    Posso transferir dinheiro do Brasil para Portugal mesmo eu já está morando em Portugal
    Mas as contas do Brasil e de Portugal estando em meu nome

  • Olá! Primeiramente parabéns porque foi o melhor post que li sobre transferwise. 🙂 Então, depois do pagamento do boleto, foi tudo ok, a conta do outro lado já recebeu o valor, eles enviam um comprovante por email p/ confirmar a transação?
    É que farei a transferência pela primeira vez para pagar taxa de inscrição de candidatura a doutoramento. A candidatura é num formato muito simples, se envia tudo por email, inclusive o comprovativo de pagamento da tx de candidatura… Não posso errar em nada… Rs Como referência dos candidatos internacionais dão o bank name, o Iban, e bic/ swift. Vou precisar de algo mais para fazer a transferência?
    Te agradeço a atenção desde já!

    • Oi Gabriela,
      O destinatario receberá a informação do depósito como “Transferwise”. Não virá seu nome identificado. Confira com eles se será possível fazer desta forma. Caso precisem de identificação é melhor fazer pelo banco mesmo, ainda que pagando mais caro por isso.

  • Boa tarde a pessoa que vai receber o dinheiro na Europa precisa ter uma.conta bancaria na Europa? Ou seja tem.como depositar o dinheiro e ela retirar via transferwise?sem ter conta bancaria na Europa?

  • Boa tarde Carlos.
    Sabe me dizer se eu consigo me depositar do Brasil à Argentina por boleto bancario, porém a conta do Brasil com a qual vou pagar o boleto não está em meu nome, pois sou segundo titular, já a da Argentina está em meu nome com meu documento da argentina.

    • Oi Renato, não sei dizer por ser o segundo titular. Se seu cpf estiver associado à conta imagino que não tenha problema, mas não tenho certeza

  • Boa tarde Carlos,

    Tentei enviar 65 euros para a Espanha. Informei o nome, o email e o IBAN da conta do destinatário. Na hora de pagar pela transferência, o TransferWise ofereceu opções de pagamento por cartão de crédito e por cartão de débito, mas o aplicativo informou que não acetia cartões brasileiros, ainda que internacionais.

    Como você faz para enviar dinheiro para fora do Brasil, afinal?

    Obrigado.

    • Diodoro, as formas de pagamento do Transferwise variam conforme o país onde você criou sua conta originalmente. Para contas criadas no Brasil são aceitas transferencias bancárias e boletos.

  • Eu quero enviar dinheiro para a conta do meu filho na Alemanha do Brasil, eu não tenho conta bancária é possível pagar este boleto em dinheiro em um banco ?

  • Olá Carlos!!
    Estou abrindo uma conta borderless usando o endereço de um amigo que mora na Europa. Eu tenho conta no N26 para fazer a transferência em euro que é solicitado na abertura da conta borderless. A pergunta é se depois se aberta essa conta, eu posso transferir reais direto pra ela? Como é uma conta multimoeda eu entendi que posso converter meu saldo para várias moedas mas estou em dúvida se eu posso carregar a conta TB em qualquer moeda.

    • Carlos, eu não uso o borderless para ter certeza, mas imagino que sim. Você transfere na moeda que preferir e o Transferwise converte para o saldo em que você tenha armazenado lá.

  • Boa tarde,

    Tenho a seguinte dúvida. Estou com uma viagem para Los Angeles marcada e queria transferir um dinheiro pra uma conta de um amigo que mora em NYC. Caso seja possível, como eu faria pra receber esse dinheiro lá?

    Grato.

  • Carlos,

    Estou com uma dúvida em relação ao 6º passo:

    “Gere o Boleto para pagamento. Ao clicar em “Solicitar Boleto” um download do arquivo iniciará automaticamente. Uma cópia do boleto também será enviada para seu email cadastrado.”

    Um amigo está tentando enviar dinheiro da conta bancária dele da Itália para a conta bancária da mãe dele no Brasil. Entretanto, a opção de pagamento por boleto não está disponível. Como ele fará para pagar a TrasferWise? Tem de ser por TED? Se for, ele terá que acessar o internet banking ou ir a uma agência para realizar a transferência do dinheiro para a TrasferWise?

    Desde já agradeço pela atenção.

    • Diodoro, boleto bancário é uma opção de pagamento que só existe no Brasil. Como ele ta fazendo o caminho inverso, ele só poderá usar as opções que estão disponíveis na Itália.

  • Olá, Carlos !
    Tudo bem ? Espero que sim.

    Então, estou planejando sair do Brasil e ir para Portugal. E nas pesquisas de forma mais baratas de converter o dinheiro acabei encontrando o Transferwise . Só pra ver se eu entendi direitinho mesmo.

    Eu vou “vincular” minha conta bancária do Brasil ao Transferwise, é isso ?
    Quando for preciso fazer a transferência o Transferwise vai gerar um boleto referente ao valor desejado, eu irei pagar e será debitado da minha conta bancária esse valor, certo ?
    No momento da transferência o Transferwise vai pedir os dados da conta que será enviado o valor ? Não precisa está no meu nome e o destinatário não precisar ter Transferwise para receber esse valor, e esse valor vai cair na conta destinada em até 4 dias.

    • Oi Jamili, tudo bem. Vamos às respostas:
      – Você não vai vincular sua conta bancária. Vai apenas criar uma conta em seu nome na Transferwise.
      – Ao finalizar os dados da transferência, você vai optar por pagar em boleto ou fazer um TED de sua conta bancária para a conta do Transferwise.
      – Eles não pedem seus dados bancários porque o próprio banco reconhece ao receber o pagamento/transferência. A conta de onde sai o dinheiro precisa necessariamente estar em seu nome. Não é permitido usar contas de terceiros.
      – O destinatário não rpecisa ter uma conta no Transferwise, basta ter uma conta bancária no país de destino. Ele recebe o valor em até 4 dias (mas costuma ser mais rápido que isso)

  • Parabéns pelo artigo, muito util.
    As duas pessoas precisam ter Transferwise?
    E se eu quero transferir para uma conta na Turquia, o recipient pode receber outra moeda, tipo euro? Levando em consideração que a moeda deles é Turkish Lira.

    • Só quem envia precisa ter a conta no TransferWise. Você pode transferir em qualquer moeda em que a conta da pessoa esteja habilitada a receber valores. Se ele tiver uma conta na Turquia que aceite euros, tudo bem. Se não basta selecionar liras como moeda de destino.

  • Ola boa tarde!
    Uma dúvida, estou precisando transferir um dinheiro da minha própria conta do Brasil para o Chile, estou morando aqui agora, como é feito o saque? Eu preciso ter uma conta em banco aqui ou posso fazer o saque de outra forma?
    Obrigada!

    • Precisa ter uma conta local.
      Veja se pra vc não é mais vantajoso sacar direto de sua conta brasileira, habilitando seu cartão para uso internacional

  • Olá, pode me tirar uma dúvida? Eu tenho uma conta transferwise aqui no brasil, e quero transferir dinheiro para a conta transferwise da minha companheira que mora Portugal já que ela possui o cartão transferwise. Gostaria de saber se é possível transferir dinheiro aqui do Brasil para o cartão transferwise dela?

  • Olá Carlos, tudo bem?
    Meu pai precisa me enviar um dinheiro do Brasil para os USA. Meu banco nos USA é o TDBank. Você sabe dizer se esse banco cobra alguma taxa para receber o dinheiro? Você já usou esse banco?
    E uma ultima pergunta, a pessoa que envia o dinheiro do Brasil, como funciona em relaçao a declaraçao no seu imposto de renda?
    Muito obrigado desde já!

    • Não conheço este TDBank. Não sei dizer se cobram taxas para receber o depósito.
      Sobre o IRPF, sugiro que fale com seu contador que saberá informar sobre isso, visto que a questão varia caso a caso.

  • Olá eu gostaria de saber se eu enviando o dinheiro pela minha conta no transferwise para uma pessoa no Brasil (eu sou de Portugal) se quando a pessoa no Brasil for levantar o dinheiro vai aparecer meus dados meu nome de quem envio o dinheiro ou aparece pela empresa transferwise ( porque li que é a transferwise que manda o dinheiro pra conta pra facilitar a entrega )

    • Suzana, eu nunca fiz o caminho inverso – enviando dinheiro para o Brasil – mas na minha conta (enviando do Brasil pra fora) aparece como Transferwise apenas.

  • Carlos bom dia,
    Minha fiha está indo morar em Lisboa para uma pós-graduação e precisaremos enviar pequenas quantias pelo Transferwise para manutenção.Inicialmente,até ela se estabelecer, enviarei o dinheiro para a conta de minha irmã que reside em Portugal.Minha dúvida é se abro a conta no Transferwise em nome de minha filha (que está indo) ou em none de minnha irmã(que reside e já possui uma conta PORTUGUESA
    Grato

    • Pedro, a conta tem que ser no seu nome, que é quem vai enviar os valores. Na hora de enviar você especifica os dados da conta que deseja fazer a transferência, seja a de sua irmã ou de sua filha.

  • Uma duvida sou brasileira e preciso enviar para meu filho que moro na argentina. Para fazer uma transferencia bancaria, tenho que fazer um TED. Minha conta é do Brasil, o que preciso fazer? Ou só posso fazer por boleto, sendo boleto quem envia o boleto o meu filho para eu pagar e ele receber la na argentina?

    Aguardo a sua nresposta

    • Lana, é só você fazer o cadastro no Transferwise e seguir as etapas indicadas. No final vão te perguntar se você quer pagar por boleto ou fazer um TED. Nas duas opções é você quem faz o pagamento. Seu filho só precisa esperar o valor entrar na conta dele.

  • bom dia, uma única dúvida, sou português e não tenho conta no Brasil, posso pagar o boleto em dinheiro para enviar para conta do meu filho em portugal?

  • Boa noite. Eu não tenho conta bancária, mas preciso enviar dinheiro a um amigo na Ucrânia. Posso usar o Transwerfise? E como posso enviar sem conta?

    • Considerando que o TransferWise aceita pagamento via boleto (nunca testei, mas vi que está disponível), acredito que você consiga SIM realizar a transferência sem ter uma conta bancária aqui no Brasil. Seu amigo na Ucrânia precisa ter uma conta.

  • Olá Carlos, tudo bem?
    estou indo viajar e gostaria de transferir dinheiro para conta da minha tia no EUA, minha duvida é se ela la ira pagar alguma taxa no banco dela por essa transferência. Porque sei que fazendo esse tipo de transação do banco no Brasil para Eua eu pago taxa aqui e ela paga taxa lá.

    • Sarah, isso depende do banco dela e não tenho como te dar certeza. Vale verificar com ela antes para confirmar. Muitos bancos não cobram, mas já fiz para o Bank of America, por ex, que cobrou 1% do valor em taxas.

  • Carlos ! Tudo bem ! Me diz uma coisa por exemplo eu vi que da pra manda 30 mil reais, tipo quero envia para França, converter em euro , na hora de paga , consigo fazer o pagamento com cartão de débito que é crédito junto , ou só com boleto ? Da pra fazer uma transferência

  • Bom dia! Fiquei com algumas dúvidas:

    Pelo que entendi, eu mesma, residindo no Brasil, não consigo gerar para mim um cartão da Transferwise, converter reais em euros mediante transferência e usar este cartão numa viagem na Europa, correto?

    Também entendi que se eu tiver uma pessoa de confiança que resida lá, posso transferir o valor para a conta dessa pessoa. Neste caso, a pessoa que mora lá faria os saques com seu cartão pessoal do Transferwise e me passaria os euros? Sabe se existe taxa para esses saques?

    Muito obrigada! Seu artigo está excelente!

    • Oi Karol,

      O cartão Borderless da Transferwise ainda não está disponível no Brasil. Por enquanto só temos a opção de enviar de uma conta a outra em países diferentes.
      Neste caso esta outra pessoa receberia o dinheiro diretamente na conta bancária dela – também sem relação com o cartão borderless da transferwise. Você teria então que pedir a ela que saque o valor e te entregue. As taxas para este saque vão variar conforme o banco que esta pessoa tem conta, podendo ser gratuito em muitos casos.

  • Oi Carlos!
    Abri uma conta na transferwise aqui no Brasil através de um link q meu filho mandou. MINHA dúvida é: Ele pode me enviar dinheiro já q não possuo o cartão e assim não vou poder sacar ou só por outra conta daqui mesmo?
    To perdida!
    Parabéns pela atenção à Todos!

    • Silvana, o cartão do Transferwise ainda não está disponível no Brasil. Por enquanto a única opção é enviar e receber dinheiro diretamente entre duas contas bancárias diferentes. Ele envia de lá e você recebe em sua conta aqui ou vice-versa.

    • Antonio, imagino que esteja se referindo ao cartão Borderless, certo? Este modelo de cartão é considerado pré-pago e não tem as funções completas de um cartão de crédito. Nós já conseguimos usar cartões assim para alugar veículos em viagens, mas isto depende muito de cada locadora. A maioria delas não autoriza, exigindo um cartão de crédito regular.

  • Boa tarde, minha dúvida é qual é o valor cobrado nesse boleto gerado da transferwise são as taxas de transferências? ou o valor que quero transferir pro exterior?

    obs: nunca usei esse transferwise.

  • Olá Carlos,
    preciso enviar dinheiro para a África do Sul (tenho uma filha que reside lá), para uma conta poupança do ABSA. Pago em dólares e ela recebe rands (ZAR)? Residentes temporários não podem receber em EUR ou U$.
    Abraços,
    Thereza

    • Oi Thereza, se você está no Brasil você envia em reais e ela recebe em rands sem problemas. Se você tiver uma conta em USD só muda a forma como você envia (em dólares) e ela continua recebendo diretamente em rands (ZAR).

  • Olá Carlos tudo bem?
    Então, preciso receber um valor de 15 mil dólares nos EUA, já possuo a conta de um amigo nos EUA para receber esse dinheiro, a dúvida é a seguinte:
    Posso mandar logo os 15 mil dólares de uma só vez ou não? tenho que ficar nessa de R$9.000,00 de mês em mês?
    o problema todo é que preciso da grana toda para comprar um carro!

    Obs: já efetuei as etapas do trasferWise referente aos 3 passos de verificação de conta.

    • Oi Romildo, o limite anual do Transferwise dá para ser removido, mas o mensal não. Você ficará restrito aos 9mil por mês.
      Como o seu valor é muito alto talvez uma transferência bancária comum seja mais prática.

  • Carlos, por favor meu caro, estou na França e gostaria de transferir REAIS e receber em DOLLAR, o que nao e possivel pois minha conta funciona em EUROS.
    Voce conhece aalgum outro jeito, empresa ou sistema semelhante para envio de dinheiro que me permita receber em dollar?

    Obrigado

    • Se sua conta só aceita Euros você só pode usar o Transferwise para receber Euros mesmo. A solução é procurar algum outro banco que te permita receber em dólares, mas não sei fazer indicações sobre isso na França.
      Virtualmente eu uso o Payoneer que trabalha em dólares, mas eles são bem restritos quanto ao próprio usuário depositar em seu cartão.

    • Fazer um TED online (via computador) em um sábado ou domingo dá no mesmo ao fazê-lo na 2a. feira? Há um ganho no prazo para a transferência?

  • Bom dia Carlos!
    Por favor, ver se consegue esclarecer uma dúvida. Para transferir dinheiro para minha filha nos EUA, ela me passou a conta (ACCOUNT NUMBER) e pedi para passar o ROUNTING (Bank of America).
    Enviou dois números de routing: um para Wire Transfer e outro para Eletronic Transfers, payments, direct deposits and odering checks. Preciso saber qual deles utilizar na transferência. (Obs: são apenas US$ 300,00). Obrigado e parabéns pelo conteúdo explicativo.

    • Oi Milton, eu não sei dizer e recomendo que você tire a dúvida com o Transferwise para ter uma resposta concreta. Tem um material disponível neste link que pode te ajudar.
      No meu caso eu uso o Eletronic porque minha conta não aceita o Wire, mas não sei se isto vale para todos os casos.

    • Olá, Milton!
      Vou me meter na conversa porque também mando sempre remessa para o Bank of America.
      Pela transferwise deve-se usar o “Paper/Electronic”.
      Não use o routing 063000047 pois esse número é o número do BANCO, e não o da agência.
      Já a opção “Wire” é para uso dentro dos EUA, tipo o nosso DOC/TED então também não se aplica…
      [editado]

  • Bom dia.
    Fui fazer uma transferência porém havia criado no meu próprio nome e ia mandar pra um amigo.
    Quando fui emitir o boleto, eles disseram que era pra ter cuidado, pois, o remetente sendo diferente do destinatário podia dar problema.
    Então criei uma conta no nome dele mesmo, com os dados dele, e já não apareceu mais a mensagem.

    Minha última dúvida é: o boleto que eu emitir, posso pagar em qualquer banco ? Nas lotéricas por exemplo ?

    Obrigado!

    • oi Eric, eu acho que sim, mas como foi emitido no nome do seu amigo não sei se vai dar algum problema por isso, pois normalmente exigem que seja pago pela mesma pessoa que emitiu. Se conseguir pagar normalmente me avise.

  • Eu gostaria de saber se é possivel transferir reais através do transferwise para receber em dolar na minha conta payoneer, e quais seriam as eventuais taxas?

    • Samuel, possível é possível, pois como respondi num comentário abaixo, cheguei a testar e funcionou. o Payoneer me cobrou 1% do valor transferido em taxas.
      Mas, ao tentar uma segunda vez o valor foi rejeitado – talvez por ter sido mais alto ou pq duas tranferências seguidas chamaram a atenção, não sei dizer ao certo.

  • Boa noite Cigano!
    Sou brasileira e atualmente faço intercambio em Vancouver,CAN.Nāo tenho conta bancaria aqui. Como posso receber o dinheiro pela transferwise aqui? Desde já agradeço sua atençāo.Delza

    • Oi Delza, neste caso você teria que ter uma conta de outra pessoa de sua confiança que possa receber o valor por você. Do contrário o Transferwise não será útil pro seu caso.

  • boa tarde Carlos,

    Já que voce conseguiu transferir, por acaso eles te cobraram iof ou alguma taxa?? Voce realmente acha que essa é uma boa idéia?? estou muito na duvida entre dinheiro, cartão etc….kkkk

    Valeu…Abraço…

    ps: podemos juntar a galera lá para uma farra brasileira….hahahaah

    • Diego, o Transferwise cobras as taxas normais deles, conforme listado no texto. Além delas, o payoneer me cobrou 1% para receber a transação.
      Eu gosto do Payoneer e uso faz bastante tempo. Ainda assim recomendo que nunca se viaje com uma forma só de pagamento para evitar surpresas. Além do Payoneer levarei euros (para trocar lá por Rublos), cartão de crédito e o cartão bancário do Brasil habilitado para saque internacional.

  • Boa tarde Carlos, irei para a copa e gostaria de uma opção mais barata e segura para levar dinheiro…estava lendo suas postagens e fiquei com uma duvida….seria uma boa opção eu abrir uma conta no payoneer e transferir os valores daqui atraves do transferwise para usar la na russia??

    desde ja agradeço…obrigado

    • Diego, por causa do seu comentário resolvi pesquisar esta possibilidade. Na internet encontrei gente dizendo que conseguiu e outros falando que não era possível. Daí fiz por minha conta mesmo uma transferência de teste para o Payoneer usando o Transferwise (usando os dados da conta do Bank of America que o Payoneer libera) e deu certo!
      Nós também vamos para a Copa na Rússia e vamos aproveitar esta sua dica! hahhhah Obrigado. 😉

    • Oi Diego, hoje tentei fazer uma segunda tranferência, em valor maior, para o Payoneer e foi rejeitada 🙁 Acho que não vai rolar essa estratégia pq eles são muito rigorosos com isso de a própria pessoa abastecer o cartão.

  • Ola Carlos,
    Estou tentando transferir uma quantia grande de reais para os EUA onde tenho conta bancária. Já dei saída definitiva do Brasil há muitos anos e tenho uma conta de não residentes no Brasil. Como você me aconselharia fazer essa transferência?
    Grata,
    Renata

    • Oi Renata, a transferência pode ser feita pelo Transferwise normalmente, independente de já ter feito a saída do Brasil.
      Agora, você precisa checar se o valor que quer transferir está dentro do limite anual deles, pois se estiver acima vc precisará fazer o cadastro completo, com comprovação de endereço e renda.

  • Olá, boa noite. Estou tentando transferir para a Argentina.Está pedindo numero de identidade fiscal, o que é isso ? na Argentina o ducumento é o DNI, mas coloco esse número e não aceita…

    • Rogerio, não tenho certeza, mas deve ser seu CPF que estão pedindo. Para fazer transferências a partir do Brasil ele é obrigatório.

  • Oi Carlos,
    Para que eu receba dinheiro da China de dólares para reais, a pessoa que fizer o envio do dinheiro procede da mesma maneira? Ele gera um boleto, faz o pagamento por lá e recebo automaticamente na minha conta da transferwise? A taxa sobre o valor enviado será de 1,5%, conforme descrito no texto então?

    Aguardo retorno! Obrigada!

    • Oi Ana Luísa, ela pode proceder da mesma maneira já que o Tranferwise agora aceita Yuans da China (com os mesmos 1,5% de taxa). Agora, a forma de pagamento será algum método local chinês que eu descoheço. Boletos só existem no Brasil e somente as transações brasileiras do Transferwise usam este método de pagamento.

    • Beatriz, vc pode enviar o dinheiro para a conta de algum amigo ou conhecido que vc confie. No Transferwise não é obrigatório que remetente e destinatario sejam a mesma pessoa.

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