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Como funciona o Transferwise para enviar dinheiro para o exterior?

como funciona o transferwise para enviar dinheiro do Brasil para o exterior

Entender como funciona o Transferwise é superimportante para quem precisa transferir dinheiro entre contas bancárias de países diferentes, que funcionam em moedas distintas.

Uma conta bancária administrada em moeda estrangeira facilita a vida financeira do viajante, mas cria outro problema: as transferências internacionais de dinheiro no Brasil, feitas nos bancos tradicionais, não são simples. E nem baratas.

O Transferwise surgiu como a solução para desburocratizar o processo e gerar uma economia enorme a quem precisa fazer este tipo de transferência.

Crie sua conta no Transferwise e veja por si mesmo como funciona.

O que é o Transferwise?

Transferwise é uma empresa com sede em Londres, criada por dois amigos cansados de perder tempo e dinheiro enquanto tentavam administrar suas contas bancárias, uma em Euros e outra em Libras Esterlinas. A história em detalhes está no próprio site do Transferwise.

A ideia por trás da empresa é permitir o envio de dinheiro usando o câmbio verdadeiro do dia – aquele que a gente consegue como resposta ao pesquisar no Google, sem cobrança por spread ou taxas escondidas. Ao final, cada transferência no Transferwise pode sair até 8x mais barata do que pelos métodos tradicionais.

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Como funciona o Transferwise

O Transferwise tem contas bancárias abertas em diversos países do mundo, utilizando as mais diferentes moedas.

Quando um usuário quer transferir valores, por exemplo, de Reais para Euros, ele gera um boleto na moeda brasileira e o dinheiro cobrado fica armazenado na conta do Transferwise no Brasil. Logo depois, a conta europeia da Transferwise envia o valor em Euros correspondente (usando a taxa de mercado da data de envio) para a conta do destinatário cadastrado.

Desta forma o dinheiro nunca sai de fato do país de origem ou entra no país de destino, evitando as taxas normalmente cobradas no processo. É um modo completamente diferente de lidar com as transferências internacionais.

como funciona o transferwise para enviar dinheiro do Brasil para o exterior

O processo pelo Transferwise, da saída do dinheiro do Brasil até o recebimento no exterior dura, no máximo 4 dias (mas costuma ser ainda mais rápido que isso).

Este funcionamento está especificado em detalhes no video abaixo:

Por que o Transferwise é a opção mais barata?

O Transferwise é mais barato do que o sistema dos grandes bancos porque funciona sem cobrar uma série de taxas que costumam vir embutidas – e nem sempre expostas com clareza – no envio internacional de valores pelo método antigo.

Por exemplo:

Para transferir dinheiro para o exterior a partir de uma conta corrente brasileira são cobrados pelos bancos tradicionais:

  • Taxa de transferência – A cobrança pode ser fixa, em torno de R$100 dependendo do banco, ou percentual (o Banco do Brasil, por exemplo, cobra 1,66% do valor a ser enviado).
  • IOF – Imposto sobre Operações Financeiras, em porcentagem fixa de 0,38%.
  • Spread cambial – Spread é a diferença entre a cotação oficial da moeda e o valor do câmbio efetivamente cobrado na venda. Os bancos e casas de câmbio adicionam uma margem sobre a taxa média do mercado que nunca fica muito clara no momento da transferência. É uma forma de esconder a taxa oficial do cliente e aumentar muito seus lucros a cada transação.
  • Despesas externas com SWIFT – Estas podem ser cobradas pelo banco recebedor ou pelo emissor e por isso podem variar bastante. O Banco do Brasil chega a cobrar US$100 por esta operação!

Com isso, o Transferwise, desde que passou a aceitar transações feitas com o Real Brasileiro em 2015, com sua política de taxas baixas e total transparência na cobrança dos valores, passou a ser a melhor opção possível para quem precisa transferir dinheiro para o exterior.

Hoje, sabendo como funciona o Transferwise, ninguém mais precisa usar os bancos brasileiros tradicionais para enviar valores de uma conta à outra no exterior. A não ser que você goste de jogar dinheiro fora.

Quanto custa uma transferência pelo Transferwise?

O Transferwise é uma opção mais barata do que bancos tradicionais, Western Union, Money Gram ou qualquer outra forma de envio internacional de dinheiro porque cobra apenas uma taxa fixa por transação.

  • 2,5% no caso de transferências do Brasil para o exterior (já com o IOF incluído).
  • 1,5% em transferências do exterior para uma conta no Brasil (também já IOF incluso).

Veja em detalhes como funcionam as taxas do Transferwise.

Taxa real de câmbio ou taxa média do mercado

Além das taxas reduzidas, a vantagem do Transferwise surge por ele não cobrar taxas escondidas na conversão das moedas. Ele calcula os valores de cada transferência usando a chamada taxa real de câmbio ou taxa média do mercado.

Sabe aqueles valores de “compra” e “venda” que as casas de câmbio anunciam? A diferença entre um e outro, o que fica para eles como lucro na transação é o chamado spread. Com o Transferwise isto não existe. A cobrança é apenas da porcentagem fixa sobre o valor transferido.

Hoje, por exemplo, ao escrever este texto, o Transferwise apresenta a cotação do Euro como 3,98 BRL. Ao mesmo tempo o Banco do Brasil oferece o euro por 4,17 BRL em transferências internacionais. A diferença, o spread que vem embutido pelo banco, é de 5%. O dobro da taxa cobrada pelo Transferwise.

Como funciona uma transferência no Transferwise passo a passo

Para experimentar o Transferwise, veja como funciona a transferência de valores pelo site passo a passo:

  1. Acesse o site do Transferwise.
  2. Clique no botão “Criar Conta”, ou acesse o link diretamente.
  3. Em “Enviar Dinheiro”, especifique o valor que gostaria de transferir. Escolha as moedas de origem e de destino e confira a estimativa que o sistema apresentará.
  4. Preencha as informações do destinatário como nome, email e dados bancários (IBAN para contas da Europa; Account e Routing Number para contas nos EUA; para transferências do exterior para o Brasil é preciso o CPF do beneficiário).
  5. Confira os dados na tela seguinte antes de confirmar a transferência.
  6. Gere o Boleto para pagamento. Ao clicar em “Solicitar Boleto” um download do arquivo iniciará automaticamente. Uma cópia do boleto também será enviada para seu email cadastrado.
  7. O boleto vence no dia seguinte à data de emissão. Pague pelo seu internet banking (ou pessoalmente) e acompanhe o andamento do processo pela sua conta no Transferwise.

O processo tem até 4 dias como prazo previsto para conclusão, mas costuma ser mais rápido do que isso.

Limites de funcionamento do Transferwise

Transferir dinheiro do Brasil para o exterior tem duas faixas de limites no Transferwise:

  • R$ 9.000 por mês
  • R$ 25.000 por ano

O limite mensal serve bem para a maioria das pessoas e não chega a ser um problema.

O valor máximo anual, no entanto, pode ser um bloqueio para quem precise usar o Transferwise todos os meses. Num intercâmbio, por exemplo, que precise enviar 1.000 EUR todos os meses do Brasil para a Europa este valor será extrapolado.

Felizmente este limite anual só é valido para quem tem o cadastro básico na plataforma. Com o envio de alguns documentos a mais é possível liberar seu cadastro para enviar mais dinheiro anualmente (o limite mensal segue valendo, no entanto).

Para o aumento do limite, é preciso fazer o upload de:

  • Documento de Identidade (RG, CNH ou Passaporte)
  • Comprovante de residência
  • PDF do IRPF e do recibo de entrega da declaração. (Provando renda acima dos R$ 25.000 que pretende enviar)

Leia a explicação (em inglês) sobre o limite anual de R$25.000 e como removê-lo.

O Transferwise é seguro? É legalizado?

Usar o Transferwise é seguro e tem sido uma ferramenta cada vez mais presente na rotina de viajantes e brasileiros que moram no exterior.

O Transferwise é uma plataforma legalizada e atua como correspondente cambial de bancos brasileiros. Eles têm contas locais no Brasil e nos demais países onde atuam, que utilizam para fazer as transferências internacionais. No caso brasileiro, conforme especificado nos Termos de Uso do site, a conta é vinculada ao MS BANK Banco de Câmbio, com sede em Curitiba.

 

 

 

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Sobre o Autor

Carlos

Carlos nasceu em Petrópolis/RJ. Quando tinha 20 anos decidiu que, sozinho, viajaria para o lugar mais distante que pudesse com o primeiro dinheiro que conseguiu acumular. Após muita pesquisa e economia, saiu do país pela primeira vez e rodou por quatro países. De ônibus. Nos anos seguintes dificilmente havia um em que não estivesse planejando outra viagem. Hoje o produto destas pesquisas é compartilhado publicamente aqui, no Vida Cigana.

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