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Como funciona o Transferwise para enviar dinheiro para o exterior?

como funciona o transferwise para enviar dinheiro do Brasil para o exterior

Entender como funciona o Transferwise é superimportante para quem precisa transferir dinheiro entre contas bancárias de países diferentes, que funcionam em moedas distintas.

Uma conta bancária administrada em moeda estrangeira facilita a vida financeira do viajante, mas cria outro problema: as transferências internacionais de dinheiro no Brasil, feitas nos bancos tradicionais, não são simples. E nem baratas.

O Transferwise surgiu como a solução para desburocratizar o processo e gerar uma economia enorme a quem precisa fazer este tipo de transferência.

Crie sua conta no Transferwise e veja por si mesmo como funciona.

O que é o Transferwise?

Transferwise é uma empresa com sede em Londres, criada por dois amigos cansados de perder tempo e dinheiro enquanto tentavam administrar suas contas bancárias, uma em Euros e outra em Libras Esterlinas. A história em detalhes está no próprio site do Transferwise.

A ideia por trás da empresa é permitir o envio de dinheiro usando o câmbio verdadeiro do dia – aquele que a gente consegue como resposta ao pesquisar no Google, sem cobrança por spread ou taxas escondidas. Ao final, cada transferência no Transferwise pode sair até 8x mais barata do que pelos métodos tradicionais.

Vai para a Europa? Veja os 5 documentos obrigatórios para apresentar na imigração e não ser barrado.

Como funciona o Transferwise

O Transferwise tem contas bancárias abertas em diversos países do mundo, utilizando as mais diferentes moedas.

Quando um usuário quer transferir valores, por exemplo, de Reais para Euros, ele gera um boleto na moeda brasileira e o dinheiro cobrado fica armazenado na conta do Transferwise no Brasil. Logo depois, a conta europeia da Transferwise envia o valor em Euros correspondente (usando a taxa de mercado da data de envio) para a conta do destinatário cadastrado.

Desta forma o dinheiro nunca sai de fato do país de origem ou entra no país de destino, evitando as taxas normalmente cobradas no processo. É um modo completamente diferente de lidar com as transferências internacionais.

como funciona o transferwise para enviar dinheiro do Brasil para o exterior

O processo pelo Transferwise, da saída do dinheiro do Brasil até o recebimento no exterior dura, no máximo 4 dias (mas costuma ser ainda mais rápido que isso).

Este funcionamento está especificado em detalhes no video abaixo:

Por que o Transferwise é a opção mais barata?

O Transferwise é mais barato do que o sistema dos grandes bancos porque funciona sem cobrar uma série de taxas que costumam vir embutidas – e nem sempre expostas com clareza – no envio internacional de valores pelo método antigo.

Por exemplo:

Para transferir dinheiro para o exterior a partir de uma conta corrente brasileira são cobrados pelos bancos tradicionais:

  • Taxa de transferência – A cobrança pode ser fixa, em torno de R$100 dependendo do banco, ou percentual (o Banco do Brasil, por exemplo, cobra 1,66% do valor a ser enviado).
  • IOF – Imposto sobre Operações Financeiras, em porcentagem fixa de 0,38%.
  • Spread cambial – Spread é a diferença entre a cotação oficial da moeda e o valor do câmbio efetivamente cobrado na venda. Os bancos e casas de câmbio adicionam uma margem sobre a taxa média do mercado que nunca fica muito clara no momento da transferência. É uma forma de esconder a taxa oficial do cliente e aumentar muito seus lucros a cada transação.
  • Despesas externas com SWIFT – Estas podem ser cobradas pelo banco recebedor ou pelo emissor e por isso podem variar bastante. O Banco do Brasil chega a cobrar US$100 por esta operação!

Com isso, o Transferwise, desde que passou a aceitar transações feitas com o Real Brasileiro em 2015, com sua política de taxas baixas e total transparência na cobrança dos valores, passou a ser a melhor opção possível para quem precisa transferir dinheiro para o exterior.

Hoje, sabendo como funciona o Transferwise, ninguém mais precisa usar os bancos brasileiros tradicionais para enviar valores de uma conta à outra no exterior. A não ser que você goste de jogar dinheiro fora.

Quanto custa uma transferência pelo Transferwise?

O Transferwise é uma opção mais barata do que bancos tradicionais, Western Union, Money Gram ou qualquer outra forma de envio internacional de dinheiro porque cobra apenas uma taxa fixa por transação.

  • 2,5% no caso de transferências do Brasil para o exterior (já com o IOF incluído).
  • 1,5% em transferências do exterior para uma conta no Brasil (também já IOF incluso).

Veja em detalhes como funcionam as taxas do Transferwise.

Taxa real de câmbio ou taxa média do mercado

Além das taxas reduzidas, a vantagem do Transferwise surge por ele não cobrar taxas escondidas na conversão das moedas. Ele calcula os valores de cada transferência usando a chamada taxa real de câmbio ou taxa média do mercado.

Sabe aqueles valores de “compra” e “venda” que as casas de câmbio anunciam? A diferença entre um e outro, o que fica para eles como lucro na transação é o chamado spread. Com o Transferwise isto não existe. A cobrança é apenas da porcentagem fixa sobre o valor transferido.

Hoje, por exemplo, ao escrever este texto, o Transferwise apresenta a cotação do Euro como 3,98 BRL. Ao mesmo tempo o Banco do Brasil oferece o euro por 4,17 BRL em transferências internacionais. A diferença, o spread que vem embutido pelo banco, é de 5%. O dobro da taxa cobrada pelo Transferwise.

Como funciona uma transferência no Transferwise passo a passo

Para experimentar o Transferwise, veja como funciona a transferência de valores pelo site passo a passo:

  1. Acesse o site do Transferwise.
  2. Clique no botão “Criar Conta”, ou acesse o link diretamente.
  3. Em “Enviar Dinheiro”, especifique o valor que gostaria de transferir. Escolha as moedas de origem e de destino e confira a estimativa que o sistema apresentará.
  4. Preencha as informações do destinatário como nome, email e dados bancários (IBAN para contas da Europa; Account e Routing Number para contas nos EUA; para transferências do exterior para o Brasil é preciso o CPF do beneficiário).
  5. Confira os dados na tela seguinte antes de confirmar a transferência.
  6. Gere o Boleto para pagamento. Ao clicar em “Solicitar Boleto” um download do arquivo iniciará automaticamente. Uma cópia do boleto também será enviada para seu email cadastrado.
  7. O boleto vence no dia seguinte à data de emissão. Pague pelo seu internet banking (ou pessoalmente) e acompanhe o andamento do processo pela sua conta no Transferwise.

O processo tem até 4 dias como prazo previsto para conclusão, mas costuma ser mais rápido do que isso.

Limites de funcionamento do Transferwise

Transferir dinheiro do Brasil para o exterior tem duas faixas de limites no Transferwise:

  • R$ 9.000 por mês
  • R$ 25.000 por ano

O limite mensal serve bem para a maioria das pessoas e não chega a ser um problema.

O valor máximo anual, no entanto, pode ser um bloqueio para quem precise usar o Transferwise todos os meses. Num intercâmbio, por exemplo, que precise enviar 1.000 EUR todos os meses do Brasil para a Europa este valor será extrapolado.

Felizmente este limite anual só é valido para quem tem o cadastro básico na plataforma. Com o envio de alguns documentos a mais é possível liberar seu cadastro para enviar mais dinheiro anualmente (o limite mensal segue valendo, no entanto).

Para o aumento do limite, é preciso fazer o upload de:

  • Documento de Identidade (RG, CNH ou Passaporte)
  • Comprovante de residência
  • PDF do IRPF e do recibo de entrega da declaração. (Provando renda acima dos R$ 25.000 que pretende enviar)

Leia a explicação (em inglês) sobre o limite anual de R$25.000 e como removê-lo.

O Transferwise é seguro? É legalizado?

Usar o Transferwise é seguro e tem sido uma ferramenta cada vez mais presente na rotina de viajantes e brasileiros que moram no exterior.

O Transferwise é uma plataforma legalizada e atua como correspondente cambial de bancos brasileiros. Eles têm contas locais no Brasil e nos demais países onde atuam, que utilizam para fazer as transferências internacionais. No caso brasileiro, conforme especificado nos Termos de Uso do site, a conta é vinculada ao MS BANK Banco de Câmbio, com sede em Curitiba.

 

 

 

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Sobre o Autor

Carlos

Carlos nasceu em Petrópolis/RJ. Quando tinha 20 anos decidiu que, sozinho, viajaria para o lugar mais distante que pudesse com o primeiro dinheiro que conseguiu acumular. Após muita pesquisa e economia, saiu do país pela primeira vez e rodou por quatro países. De ônibus. Nos anos seguintes dificilmente havia um em que não estivesse planejando outra viagem. Hoje o produto destas pesquisas é compartilhado publicamente aqui, no Vida Cigana.

51 Comentários

Clique aqui para deixar um comentário.

  • Carlos bom dia,
    Minha fiha está indo morar em Lisboa para uma pós-graduação e precisaremos enviar pequenas quantias pelo Transferwise para manutenção.Inicialmente,até ela se estabelecer, enviarei o dinheiro para a conta de minha irmã que reside em Portugal.Minha dúvida é se abro a conta no Transferwise em nome de minha filha (que está indo) ou em none de minnha irmã(que reside e já possui uma conta PORTUGUESA
    Grato

    • Pedro, a conta tem que ser no seu nome, que é quem vai enviar os valores. Na hora de enviar você especifica os dados da conta que deseja fazer a transferência, seja a de sua irmã ou de sua filha.

  • Uma duvida sou brasileira e preciso enviar para meu filho que moro na argentina. Para fazer uma transferencia bancaria, tenho que fazer um TED. Minha conta é do Brasil, o que preciso fazer? Ou só posso fazer por boleto, sendo boleto quem envia o boleto o meu filho para eu pagar e ele receber la na argentina?

    Aguardo a sua nresposta

    • Lana, é só você fazer o cadastro no Transferwise e seguir as etapas indicadas. No final vão te perguntar se você quer pagar por boleto ou fazer um TED. Nas duas opções é você quem faz o pagamento. Seu filho só precisa esperar o valor entrar na conta dele.

  • bom dia, uma única dúvida, sou português e não tenho conta no Brasil, posso pagar o boleto em dinheiro para enviar para conta do meu filho em portugal?

  • Boa noite. Eu não tenho conta bancária, mas preciso enviar dinheiro a um amigo na Ucrânia. Posso usar o Transwerfise? E como posso enviar sem conta?

  • Olá Carlos, tudo bem?
    estou indo viajar e gostaria de transferir dinheiro para conta da minha tia no EUA, minha duvida é se ela la ira pagar alguma taxa no banco dela por essa transferência. Porque sei que fazendo esse tipo de transação do banco no Brasil para Eua eu pago taxa aqui e ela paga taxa lá.

    • Sarah, isso depende do banco dela e não tenho como te dar certeza. Vale verificar com ela antes para confirmar. Muitos bancos não cobram, mas já fiz para o Bank of America, por ex, que cobrou 1% do valor em taxas.

  • Carlos ! Tudo bem ! Me diz uma coisa por exemplo eu vi que da pra manda 30 mil reais, tipo quero envia para França, converter em euro , na hora de paga , consigo fazer o pagamento com cartão de débito que é crédito junto , ou só com boleto ? Da pra fazer uma transferência

  • Bom dia! Fiquei com algumas dúvidas:

    Pelo que entendi, eu mesma, residindo no Brasil, não consigo gerar para mim um cartão da Transferwise, converter reais em euros mediante transferência e usar este cartão numa viagem na Europa, correto?

    Também entendi que se eu tiver uma pessoa de confiança que resida lá, posso transferir o valor para a conta dessa pessoa. Neste caso, a pessoa que mora lá faria os saques com seu cartão pessoal do Transferwise e me passaria os euros? Sabe se existe taxa para esses saques?

    Muito obrigada! Seu artigo está excelente!

    • Oi Karol,

      O cartão Borderless da Transferwise ainda não está disponível no Brasil. Por enquanto só temos a opção de enviar de uma conta a outra em países diferentes.
      Neste caso esta outra pessoa receberia o dinheiro diretamente na conta bancária dela – também sem relação com o cartão borderless da transferwise. Você teria então que pedir a ela que saque o valor e te entregue. As taxas para este saque vão variar conforme o banco que esta pessoa tem conta, podendo ser gratuito em muitos casos.

  • Oi Carlos!
    Abri uma conta na transferwise aqui no Brasil através de um link q meu filho mandou. MINHA dúvida é: Ele pode me enviar dinheiro já q não possuo o cartão e assim não vou poder sacar ou só por outra conta daqui mesmo?
    To perdida!
    Parabéns pela atenção à Todos!

    • Silvana, o cartão do Transferwise ainda não está disponível no Brasil. Por enquanto a única opção é enviar e receber dinheiro diretamente entre duas contas bancárias diferentes. Ele envia de lá e você recebe em sua conta aqui ou vice-versa.

  • Boa tarde, minha dúvida é qual é o valor cobrado nesse boleto gerado da transferwise são as taxas de transferências? ou o valor que quero transferir pro exterior?

    obs: nunca usei esse transferwise.

  • Olá Carlos,
    preciso enviar dinheiro para a África do Sul (tenho uma filha que reside lá), para uma conta poupança do ABSA. Pago em dólares e ela recebe rands (ZAR)? Residentes temporários não podem receber em EUR ou U$.
    Abraços,
    Thereza

    • Oi Thereza, se você está no Brasil você envia em reais e ela recebe em rands sem problemas. Se você tiver uma conta em USD só muda a forma como você envia (em dólares) e ela continua recebendo diretamente em rands (ZAR).

  • Olá Carlos tudo bem?
    Então, preciso receber um valor de 15 mil dólares nos EUA, já possuo a conta de um amigo nos EUA para receber esse dinheiro, a dúvida é a seguinte:
    Posso mandar logo os 15 mil dólares de uma só vez ou não? tenho que ficar nessa de R$9.000,00 de mês em mês?
    o problema todo é que preciso da grana toda para comprar um carro!

    Obs: já efetuei as etapas do trasferWise referente aos 3 passos de verificação de conta.

    • Oi Romildo, o limite anual do Transferwise dá para ser removido, mas o mensal não. Você ficará restrito aos 9mil por mês.
      Como o seu valor é muito alto talvez uma transferência bancária comum seja mais prática.

  • Carlos, por favor meu caro, estou na França e gostaria de transferir REAIS e receber em DOLLAR, o que nao e possivel pois minha conta funciona em EUROS.
    Voce conhece aalgum outro jeito, empresa ou sistema semelhante para envio de dinheiro que me permita receber em dollar?

    Obrigado

    • Se sua conta só aceita Euros você só pode usar o Transferwise para receber Euros mesmo. A solução é procurar algum outro banco que te permita receber em dólares, mas não sei fazer indicações sobre isso na França.
      Virtualmente eu uso o Payoneer que trabalha em dólares, mas eles são bem restritos quanto ao próprio usuário depositar em seu cartão.

  • Bom dia Carlos!
    Por favor, ver se consegue esclarecer uma dúvida. Para transferir dinheiro para minha filha nos EUA, ela me passou a conta (ACCOUNT NUMBER) e pedi para passar o ROUNTING (Bank of America).
    Enviou dois números de routing: um para Wire Transfer e outro para Eletronic Transfers, payments, direct deposits and odering checks. Preciso saber qual deles utilizar na transferência. (Obs: são apenas US$ 300,00). Obrigado e parabéns pelo conteúdo explicativo.

    • Oi Milton, eu não sei dizer e recomendo que você tire a dúvida com o Transferwise para ter uma resposta concreta. Tem um material disponível neste link que pode te ajudar.
      No meu caso eu uso o Eletronic porque minha conta não aceita o Wire, mas não sei se isto vale para todos os casos.

    • Olá, Milton!
      Vou me meter na conversa porque também mando sempre remessa para o Bank of America.
      Pela transferwise deve-se usar o “Paper/Electronic”.
      Não use o routing 063000047 pois esse número é o número do BANCO, e não o da agência.
      Já a opção “Wire” é para uso dentro dos EUA, tipo o nosso DOC/TED então também não se aplica…
      [editado]

  • Bom dia.
    Fui fazer uma transferência porém havia criado no meu próprio nome e ia mandar pra um amigo.
    Quando fui emitir o boleto, eles disseram que era pra ter cuidado, pois, o remetente sendo diferente do destinatário podia dar problema.
    Então criei uma conta no nome dele mesmo, com os dados dele, e já não apareceu mais a mensagem.

    Minha última dúvida é: o boleto que eu emitir, posso pagar em qualquer banco ? Nas lotéricas por exemplo ?

    Obrigado!

    • oi Eric, eu acho que sim, mas como foi emitido no nome do seu amigo não sei se vai dar algum problema por isso, pois normalmente exigem que seja pago pela mesma pessoa que emitiu. Se conseguir pagar normalmente me avise.

  • Eu gostaria de saber se é possivel transferir reais através do transferwise para receber em dolar na minha conta payoneer, e quais seriam as eventuais taxas?

    • Samuel, possível é possível, pois como respondi num comentário abaixo, cheguei a testar e funcionou. o Payoneer me cobrou 1% do valor transferido em taxas.
      Mas, ao tentar uma segunda vez o valor foi rejeitado – talvez por ter sido mais alto ou pq duas tranferências seguidas chamaram a atenção, não sei dizer ao certo.

  • Boa noite Cigano!
    Sou brasileira e atualmente faço intercambio em Vancouver,CAN.Nāo tenho conta bancaria aqui. Como posso receber o dinheiro pela transferwise aqui? Desde já agradeço sua atençāo.Delza

    • Oi Delza, neste caso você teria que ter uma conta de outra pessoa de sua confiança que possa receber o valor por você. Do contrário o Transferwise não será útil pro seu caso.

  • boa tarde Carlos,

    Já que voce conseguiu transferir, por acaso eles te cobraram iof ou alguma taxa?? Voce realmente acha que essa é uma boa idéia?? estou muito na duvida entre dinheiro, cartão etc….kkkk

    Valeu…Abraço…

    ps: podemos juntar a galera lá para uma farra brasileira….hahahaah

    • Diego, o Transferwise cobras as taxas normais deles, conforme listado no texto. Além delas, o payoneer me cobrou 1% para receber a transação.
      Eu gosto do Payoneer e uso faz bastante tempo. Ainda assim recomendo que nunca se viaje com uma forma só de pagamento para evitar surpresas. Além do Payoneer levarei euros (para trocar lá por Rublos), cartão de crédito e o cartão bancário do Brasil habilitado para saque internacional.

  • Boa tarde Carlos, irei para a copa e gostaria de uma opção mais barata e segura para levar dinheiro…estava lendo suas postagens e fiquei com uma duvida….seria uma boa opção eu abrir uma conta no payoneer e transferir os valores daqui atraves do transferwise para usar la na russia??

    desde ja agradeço…obrigado

    • Diego, por causa do seu comentário resolvi pesquisar esta possibilidade. Na internet encontrei gente dizendo que conseguiu e outros falando que não era possível. Daí fiz por minha conta mesmo uma transferência de teste para o Payoneer usando o Transferwise (usando os dados da conta do Bank of America que o Payoneer libera) e deu certo!
      Nós também vamos para a Copa na Rússia e vamos aproveitar esta sua dica! hahhhah Obrigado. 😉

    • Oi Diego, hoje tentei fazer uma segunda tranferência, em valor maior, para o Payoneer e foi rejeitada 🙁 Acho que não vai rolar essa estratégia pq eles são muito rigorosos com isso de a própria pessoa abastecer o cartão.

  • Ola Carlos,
    Estou tentando transferir uma quantia grande de reais para os EUA onde tenho conta bancária. Já dei saída definitiva do Brasil há muitos anos e tenho uma conta de não residentes no Brasil. Como você me aconselharia fazer essa transferência?
    Grata,
    Renata

    • Oi Renata, a transferência pode ser feita pelo Transferwise normalmente, independente de já ter feito a saída do Brasil.
      Agora, você precisa checar se o valor que quer transferir está dentro do limite anual deles, pois se estiver acima vc precisará fazer o cadastro completo, com comprovação de endereço e renda.

  • Olá, boa noite. Estou tentando transferir para a Argentina.Está pedindo numero de identidade fiscal, o que é isso ? na Argentina o ducumento é o DNI, mas coloco esse número e não aceita…

    • Rogerio, não tenho certeza, mas deve ser seu CPF que estão pedindo. Para fazer transferências a partir do Brasil ele é obrigatório.

  • Oi Carlos,
    Para que eu receba dinheiro da China de dólares para reais, a pessoa que fizer o envio do dinheiro procede da mesma maneira? Ele gera um boleto, faz o pagamento por lá e recebo automaticamente na minha conta da transferwise? A taxa sobre o valor enviado será de 1,5%, conforme descrito no texto então?

    Aguardo retorno! Obrigada!

    • Oi Ana Luísa, ela pode proceder da mesma maneira já que o Tranferwise agora aceita Yuans da China (com os mesmos 1,5% de taxa). Agora, a forma de pagamento será algum método local chinês que eu descoheço. Boletos só existem no Brasil e somente as transações brasileiras do Transferwise usam este método de pagamento.

    • Beatriz, vc pode enviar o dinheiro para a conta de algum amigo ou conhecido que vc confie. No Transferwise não é obrigatório que remetente e destinatario sejam a mesma pessoa.

House Sitting

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