Bancos digitais que oferecem acesso e manutenção de conta feitos em processos inteiramente online já são uma realidade no mundo todo.
No Brasil, porém, o sistema bancário ainda é dominado pelos grandes bancos. Mesmo oferecendo serviços mais caros e muitas vezes ineficientes, os maiores bancos brasileiros ainda têm uma fatia enorme do mercado.
Justamente pensando nisso, na necessidade que o público brasileiro tem de obter serviços bancários eficientes com custo baixo, estão surgindo novos bancos digitais. Estas empresas usam da tecnologia para oferecer um produto virtual mais enxuto e adaptado à realidade atual.
Para ajudar na escolha, elaboramos abaixo uma lista com os melhores bancos digitais disponíveis hoje no Brasil.
Ao final vamos citar também outras três instituições estrangeiras que oferecem contas digitais a brasileiros e podem ser uma opção a quem esteja interessado num banco com saldo em moeda internacional.
Vive na Europa? Veja nossa lista com os melhores Bancos Online de Portugal
O que é um banco digital
Bancos digitais são instituições bancárias regularizadas pelo Banco Central e protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Desta forma, os depósitos feitos em contas digitais têm a mesma proteção de um banco convencional.
A diferença para o modelo tradicional é que os novos bancos digitais não têm agências físicas. Todo o processo desde a abertura de conta, incluindo movimentações e atendimento é feito de forma virtual, pelo aplicativo.
Para fugir das tarifas, este modelo de conta corrente é a melhor opção. Há tantas alternativas atualmente, que basta escolher aquele que melhor se adapta a sua situação e suas necessidades para abrir a conta.
O sucesso entre os clientes é tanto que até os bancos tradicionais estão se adaptando e oferecendo contas digitais sem tarifas. Um bom exemplo é o Santander, que oferece tarifa zero e 4 saques por mês.
Mas além dos bancos mais conhecidos, no Brasil existem várias instituições com licença bancária completa que oferecem uma conta digital, muitas vezes sem cobrança de tarifa.
No exterior as opções são ainda mais fartas. Nós, por exemplo, temos conta no Banco N26 e achamos excelente. Usar um banco digital não deixa nada a dever aos que tem agências físicas. (Já foi anunciada uma versão do N26 no Brasil, mas ainda não está disponível. Por enquanto é preciso ter um endereço na Europa para abrir conta no banco).
10 Melhores Bancos Digitais do Brasil [Ranking 2023]
Os melhores bancos digitais entre os disponíveis para quem mora no Brasil atualmente são:
Mas fique de olho que nem toda instituição que oferece uma conta digital tem uma licença bancária completa e, portanto, seus depósitos não estão protegidos pelo FGC.
Por conta disso, incluímos em nossa lista apenas contas virtuais cujos depósitos têm essa proteção. Porque segurança nunca é demais e ninguém quer ter o risco de perder o dinheiro depositado num banco.
Confira a seguir os detalhes do funcionamento, o que é preciso fazer para abrir uma conta online, além das vantagens e desvantagens de cada um dos principais bancos digitais brasileiros.
1. Neon
O Neon é um banco digital que oferece conta grátis com um cadastro bem simples e cartão de crédito sem anuidade. (sujeito a análise)
No Neon não há taxas nas transferências para outros bancos, nem nos boletos para depósito em conta e é permitido um saque gratuito por mês. Este último limite, porém, pode ser ampliado para receber mais três saques extras por quem usar o cartão de crédito com freqüência.
2. Banco PAN
O Banco PAN é um banco digital que pertence ao grupo BTG Pactual. Ele oferece uma conta digital gratuita com cartões de crédito sem anuidade tanto com bandeira Visa quanto Mastercard. (cartões sempre sujeitos a análise de crédito)
A conta digital do PAN oferece até 30 saques, TEDs e depósitos por boleto gratuitos por mês. A grande quantidade de serviços mensais sem taxas é a grande diferença do PAN para os demais bancos digitais do Brasil.
Para abrir uma conta, basta acessar o site do banco e fazer o download do aplicativo.
3. BMG
Com quase cem anos de historia, o Banco BMG é um dos mais antigos do Brasil. Fundado em Minas Gerais, mudou a sede recentemente para São Paulo e cultiva uma rede enorme de correspondentes bancários espalhados pelo Brasil.
A conta digital do BMG oferece transferências grátis para qualquer banco, saques ilimitados e sem custo na rede Banco24horas, além de oferecer um cartão de crédito Mastercard sem anuidade e com cashback.
4. Banco Inter
Um dos bancos digitais atuando há mais tempo no Brasil, o Banco Inter é também um dos que mais angariou clientes no país.
Com sede em Belo Horizonte, o Inter oferece conta digital sem taxas de manutenção e permite também saques e transferências do tipo TED sem cobranças extras.
Para quem envia dinheiro para o exterior com regularidade, o banco Inter costuma ser uma opção mais acessível do que os grandes bancos no envio de remessas. Suas taxas são bem mais em conta dos que as instituições tradicionais nas transações de câmbio.
5. Santander
O Santander é um banco que segue o modelo tradicional, com agências físicas, mas oferece um pacote gratuito, exclusivo para abertura de contas digitais.
Na chamada Conta Confia o cliente tem tarifa zero no pacote de serviços com direito a 4 saques gratuitos por mês e mais 2 DOC ou TED em cada período. Para receber o benefício é preciso receber 1.000 reais no Santander (seja por depósitos, salario, aposentadoria ou vendas na maquininha) e pagar uma conta ou boleto por mês usando o saldo da conta.
Além da conta, o banco oferece também o cartão de crédito SX, que permite fazer pagamento por aproximação. Ele vem com anuidade zero para quem cadastra celular e CPF como chave PIX ou gasta pelo menos R$100 em compras em cada fatura.
Veja no site do Santander a lista completa de regras e vantagens da conta virtual.
6. Banco Next
O Next é um banco digital que foi criado em 2017 pelo Bradesco, um dos maiores bancos brasileiros.
A ideia por trás do Next é oferecer uma conta gratuita com a mesma flexibilidade de um banco digital apoiada na robustez de um grande banco como o Bradesco.
A conta digital no Next é gratuita e oferece saques ilimitados tanto na rede Banco 24 horas como nos caixas eletrônicos do Bradesco.
Os cartões do Next funcionam como débito e crédito e têm bandeira Visa. O modelo mais básico, Visa Internacional, tem anuidade gratuita. A versão Premium, Visa Platinum, vem com gratuidade por 5 meses caso seja solicitado no momento de abertura da conta.
Para abrir uma conta basta acessar o site do Next e fazer o download do aplicativo no seu celular.
7. C6 Bank
O C6 se diferencia dos demais bancos digitais por oferecer uma gama ampla de serviços financeiros.
Para os viajantes o grande destaque é a Conta Global, que permite abrir pelo aplicativo uma conta internacional que mantém o saldo em dólares. É uma boa opção a quem faz compras internacionais ou viaja freqüentemente ao exterior.
O C6 não cobra tarifas na conta digital nem anuidade nos cartões de crédito e débito que oferece (cartões sujeitos a análise de crédito).
A conta corrente digital permite saques, TEDs e transferências sem taxas, além de oferecer um programa de pontos próprio, que pode ser usado para resgatar produtos e passagens aéreas.
Acesse o site do C6 para baixar o aplicativo. Basta ter CPF, documento de identificação e tirar uma selfie no app para abrir sua conta.
Review: Veja em detalhes como funciona o C6 Bank
8. Nubank
O Nubank já é tão popular no Brasil que dispensa apresentações. Apesar de ter começado apenas oferecendo um cartão de crédito sem tarifas, sua marca já quase virou sinônimo de banco digital no Brasil depois de ter começado a oferecer a função débito com a NuConta.
A conta digital do Nubank oferece transferências gratuitas para outros bancos e o dinheiro rende atrelado ao CDI. A grande desvantagem é não oferecer saques gratuitos por mês, sendo cobrados a cada retirada na rede de Bancos 24H.
Mas deve aqui ser destacado que o Nubank ainda não é um banco formalmente constituído. A empresa está em processo de obter o licenciamento, mas por enquanto atua como uma instituição de pagamentos.
Logo, os depósitos da NuConta só tem a proteção do FGC se o usuário definir que seus rendimentos serão atrelados aos Recibos de Depósito Bancário (RDB) do Nubank. É um detalhe que parece complicado, mas o próprio Nubank explica em detalhes neste link.
9. AgiBank
Fundado no Rio Grande do Sul como uma instituição financeira de crédito consignado, o AgiBank expandiu sua atuação como um banco digital na última década. Mas por conta de sua história, possui lojas de atendimento presencial espalhadas por todo o país.
O AgiBank é um banco cuja conta virtual não tem taxas de manutenção e vem com limite de até 4 usos cada para saques, transferências para outros bancos e emissão de boletos. Diferente dos demais, no AgiBank o cartão de crédito tem cobrança de anuidade e vem apenas com a bandeira Mastercard.
10. Banco Original
De todos os bancos digitais aqui listados, o Original é o único onde há cobrança de tarifa de manutenção da conta. O pacote tem um custo fixo e em troca oferece saques, transferências, TED e extratos ilimitados. Para quem usa bastante pode ser uma vantagem pagar uma taxa fixa em troca dos serviços sem limite de uso.
O Original também oferece um modelo de cartão de crédito gratuito e outros com cobrança de anuidade. Ambos contam com sistema de cashback. Em alguns casos os clientes podem obter anuidade zero caso superem a meta de gastos mensais ou de investimentos mantidos no banco.
3 Contas digitais no exterior para brasileiros
Além dos bancos digitais com sede em território nacional, em alguns casos brasileiros podem abrir conta em instituições estrangeiras, mantendo o saldo em moedas mais fortes do que o real.
Estas empresas permitem que a conta seja aberta com os documentos brasileiros, mas é preciso ter um endereço nos países onde estes bancos atuam para que possa ser emitido e enviado o cartão de débito.
Nestes casos estão incluídos:
Caso você se enquadre nas condições de abertura de conta destas instituições, e especialmente, caso faça viagens internacionais constantes, pode ser mais vantajoso optar por um destes.
1. Wise (antiga TransferWise)
A Wise (a antiga TransferWise) é a empresa que tem as melhores taxas do mercado para envio de dinheiro para o exterior.
Além das remessas internacionais, a Wise tem também uma conta multi-moedas para armazenamento de saldo em moeda estrangeira. A conta internacional tem uma função similar a uma conta bancária digital e vem com um cartão de débito do tipo pré-pago.
Manter uma conta com saldo em diferentes moedas na Wise é o ideal para quem precisa transferir valores entre países distintos com regularidade. O saldo fica armazenado em sua conta internacional para ser convertido ou enviado a outras contas bancárias sempre que for preciso.
Mais uma dica: Veja como funciona a Wise (a antiga Transferwise) para enviar dinheiro para o exterior.
2. Banco N26
N26 é um banco alemão com atuação na zona do Euro e nos Estados Unidos. Desde 2019 está previsto que o N26 inicie suas operações no Brasil, mas ainda não há uma data concreta de quando isto irá ocorrer.
Por enquanto, brasileiros podem abrir conta no N26 europeu desde que possuam um endereço na Europa para onde seja enviado o cartão e um visto de residência com duração minima de 12 meses. (Brasileiros com dupla cidadania europeia ficam dispensados da comprovação de residência).
OBS: No fim de 2021 o N26 suspendeu a abertura de novas contas. Por enquanto você pode se cadastrar em uma lista de espera direto no site do banco para quando o sistema reabrir. Atualmente a melhor opção para brasileiros é a conta internacional da Wise.
3. Revolut
Revolut é uma empresa britânica que atua como uma alternativa aos bancos. É uma instituição de moeda eletrônica e não um banco completo, que permite armazenar e transferir dinheiro a contas bancárias e oferece um cartão de débito para movimentação dos valores.
Para ter uma conta digital no Revolut é obrigatório ser residente em um dos países onde a empresa já opera e ter um celular com número local. Isto, portanto, impossibilita a abertura para brasileiros que morem no Brasil, uma vez que eles ainda não atuam no país.
Leia mais: Compare o Revolut e o Banco N26 e veja qual a melhor opção para abrir uma conta na Europa
Excelente artigo, parabéns! ajudou-me bastante.
Parabéns pelo artigo.
Traz informações que ajuda bastante os iniciantes.
muito bom seu artigo sobre esses bancos digitais.
Eu moro nos EUA, e minha pergunta e qual seria um bom banco digital ai no brasil para eu abrir uma conta que eu possa utilizar a ferramenta do pix?
obrigado
Ola,
Moro na Europa e as vezes preciso mandar remessas de dinheiro para manter uma propriedade que tenho no Brasil. O problem eh que mando para a conta da minha irma e as vezes o dinheiro fica bloqueado. Eu quero acabar com isso e abrir uma conta online. Quero uma conta que me permita fazer a declaracao de imposto. O Wise pode ser caraterizado como banco para minha declarao de imposto aqui?
Eu nao decalaro imposto no Brasil pois ja dei saida definitiva. Mas minha propriedade esta registrada onde moro (nao me gera renda. Na verdades so gastos de manutencao!) . Queri fazer tudo dentro da lei.
Qual o melho banco para o meu caso?
Ola Carlos
É possível cadastrar chave Pix em todos esses bancos?
Obrigado
Que eu saiba, todos os bancos brasileiros (e não apenas instituições de pagamento) permitem cadastro de chave pix
Muito legal o artigo, ensina bem o que são os bancos digitais e ainda nos mostra quais são os melhores. Não sabia que podíamos abrir conta digital no exterior, mais uma coisa legal
Obrigada pelo comentário, Pedro!
Bastante esclarecedor,recomendavel.
Obrigada!
Olá , bom dia Carlos. Vc acha seguro uma conta internacional do WISE pois tenho parentes no Japão e eles costumam enviar dinheiro para familiares aqui no Brasil> Vc recomendaria esta instituição?
Olá Iole, sim, recomendamos bastante, nunca tivemos problemas.
Olá,
excelente texto com boas dicas. Vou pesquisar tudo que foi indicado. Valeu!
Só não entendi por que não tem o nome do autor com sobrenome, nem no perfil no fim da matéria. Saudações,
Gislene Lima
Tem no início, Gislene!
Eu amei a matéria Muito obrigado.
Obrigada!
😏👍Excelentes Dicas meu Caro.
Bom dia, pretendo abrir uma loja virtual no segmento de artesanato. Não quero utilizar minha conta pessoal para isso. Gostaria de sugestões de bancos virtuais que trabalhem com maquineta, que tenham as melhores vantagens para esse tipo de iniciativa.
Olá!
Estou interessada em começar a investir agora desde jovem, meus pais apoiam que eu começo a investir desde cedo porém eles não tem muito conhecimento no assunto. Você pode me indicar o melhor banco para eu iniciar meus investimentos?
Oi Izabela, neste caso eu acho melhor procurar uma corretora de investimentos dedicada. Use o banco só para armazenar seu saldo para uso no dia a dia.
Olá bom dia! Quais desse bancos digitais aceitam depósitos automáticos de aposentadoria do INSS?…
Obrigado pelo retorno.
Não sei informar, Osvaldo
Acredito que nenhum.
Boa noite! Tem algum motivo pelo Pag bank não estar nesta lista?
O PagBank não é um banco e sim uma instituição de moeda eletrônica. Os valores depositados lá não têm proteção do Fundo Garantidor de Crédito.
E outro motivo é que o ranking é dos 10 melhores e não os 10 piores…
Existe uma fintech ou um banco digital que não exija celular, apenas computador para abrir e manter a conta ?
Não conheço. Normalmente as contas ficam vinculadas ao celular como forma de verificação de identidade
Gostaria de fazer portabilidade de financiamento imobiliário para um banco com taxa baixa. Qual vc recomenda?
Não tenho conhecimento suficiente para fazer recomendações.
Suponha que eu queira guardar uma determinada quantia em dinheiro com o valor acima ex: 200 mil qual seria o banco digital mais indicado?
Até 250 mil reais qualquer banco é indicado por manter o valor protegido pelo FGC. Acima disso eu aconselho a dividir o valor em mais de uma instituição ou em formas diferentes de investimento para não sair da faixa de proteção.
Nubank não é banco propriamente dito. É uma fintech
Exatamente. A conta do Nubank tem limitações em comparação aos bancos.
Voces teriam uma dica para quem mora fora do Brasil mas ainda quer manter uma conta nacional? Qual seria o melhor Banco digital para este caso?
Se você vai manter a residência fiscal no Brasil, as recomendações são as mesmas. Não tem diferença por estar fora do país.
Se vai fazer a saída definitiva, aí é melhor se aconselhar com um contador porque existem algumas restrições neste sentido.
Olá, tem algum motivo específico pra não colocar o Picpay nessa lista?
Ester, o Picpay não é um banco. As contas lá não tem a proteção do FGC e por isso ele não foi listado em nosso artigo.
Os banco digitais são uma grande saída para quem não pagar taxas. Ainda não adotei totalmente é por não oferecerem contas conjuntas. Só o Divi+. Excelente texto. Obrigado.
Olá, tem alguma consideração ao Modal Mais?
Não conheço, mas posso avaliar numa futura atualização do texto.
O modal mais e um banco de corretora de investimento
Olá!
Tem algum motivo específico de não considerarem o next um dos bancos digitais dessa lista?
Penso em incluir numa próxima atualização.
Fuja do C6. Só dá dor de cabeça e para resolver os problemas é um parto. Mais burocrático que um banco dos mais tradicionais.
Gosto bastante do banco inter. No início fiquei com o pé atrás com isso de ser grátis, mas vejo que eles vem buscando formas de monetizar as mais de 8 milhões de contas abertas. Ele também é um prato cheio para quem quer começar a investir em ações e fundos imobiliários, já que a poupança não está rendendo quase nada. Dentro da própria conta digital tem um home broker gratuito e bem fácil de usar, onde o valor do nosso investimento já é descontado direto do saldo da conta digital. Saúde e paz ao site e amigos leitores!
Bom Dia,
Não fiz tantas viagens como vc fez, mas fiz muitas que me deram um grande prazer.
Ushuaia 2x
Brasil Completo varias vezes;
Chile Completo;
Uruguai completo;
Argentina toda, exceto Buenos Aires e região portenha;
Paraguai completo;
Bolívia Parcial;
Peru parcial.
Tudo de moto.
preciso de informações e indicações para compra de equipamentos de pernoite ao ar livre.
Abraços
Oi Marcos, obrigada pelo seu comentário! Não conheço lugar para comprar esses equipamentos, mas vou deixar seu comentário aqui para ver se alguém consegue te ajudar.