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10 Melhores Bancos Online em Portugal

melhores bancos online em Portugal para abrir conta

Ter conta em banco online em Portugal é muito simples atualmente. Há muitas opções e certamente ao menos um deles irá servir muito bem às suas necessidades.

No processo de escolha é preciso saber se o que procura é uma instituição com funções bancárias completas, que oferece mais rigidez às suas movimentações ou se prefere algo que dê mais flexibilidade ainda que com a área de atuação mais limitada. Para quem mora em Portugal, ou pretende iniciar uma vida no país, há alternativas dos dois modelos.

Para ajudar a decidir qual o melhor banco digital entre os que já estão disponíveis em Portugal, elaboramos abaixo uma lista com as 10 melhores escolhas.

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10 Melhores Bancos Online em Portugal

Existem várias instituições bancárias com atuação em Portugal que podem servir para quem quer abrir uma conta online no país.

Abaixo listamos bancos europeus com atuação em Portugal, bancos portugueses com forte atuação online e poucas agências físicas e ainda algumas instituições de moeda eletrônica.

Assim, os melhores lugares para abrir conta entre os disponíveis em Portugal são:

Confira a seguir os detalhes do funcionamento, assim como vantagens e desvantagens de abrir uma conta online em cada um deles.

Bancos online com sede em outros países da Europa

Alguns dos melhores bancos digitais em Portugal operam suas contas com sede em outros países membros da União Européia. Estas organizações possuem licença bancária completa na Europa e têm as contas de seus usuários protegidas em até 100.000 € pelo sistema de garantia de depósitos do sistema bancário de seus países sede.

Para ampliar sua área de atuação além de suas fronteiras, estes bancos aproveitam o “bank passport”, uma autorização da União Europeia para operar em todos os estados-membros. Desta forma são capazes de oferecer a abertura de contas digitais para clientes com residência em Portugal.

Neste grupo estão incluídos:

  • N26 (Alemanha)
  • Bunq (Holanda)
  • Openbank (Espanha)

N26 Bank

O N26 é em nossa opinião o melhor banco online em Portugal e o melhor para abrir conta em toda a Europa. Temos uma conta digital com eles, nunca tivemos qualquer problema e recomendamos o banco a todos desde então.

Os 10 melhores bancos online em Portugal: uma mão feminina segurando um cartão transparente do N26

O N26 é um banco criado na Alemanha em 2013 por dois austríacos. Em 2016 o N26 passou a ser o primeiro banco inteiramente virtual a ter uma licença bancária completa da União Européia. Desde então está a expandir sua área de atuação e já opera em mais de vinte países.

O banco tem sede em Berlim, mas não possui agências físicas nem mesmo na Alemanha. A instituição foi concebida para que suas contas sejam acessadas online, inteiramente através do smartphone.

Abrir uma conta digital no N26 leva menos de 8 minutos. Basta seguir os passos no site.

É um processo simples e rápido que não exige comprovação de renda.

Aos portugueses, para abrir a conta basta é preciso:

  • Ter 18 anos ou mais;
  • Possuir endereço em Portugal ou qualquer outro país onde o N26 atue;
  • Ter um smartphone compatível com o aplicativo do banco;
  • Apresentar um documento de identidade que pode ser passaporte, cartão cidadão ou bilhete de identidade.

Para quem vive em Portugal temporariamente e não tem nacionalidade europeia, basta apresentar o passaporte (que pode ser brasileiro e de várias outras nacionalidades) junto ao visto de residência na Europa, que deve ser válido por pelo menos 12 meses.

O banco oferece uma opção de conta digital gratuita com IBAN alemão, sem taxas de manutenção, com direito a até 3 levantamentos em caixas eletrônicos por mês.

Além desta há outras opções de conta com cobrança de mensalidade, mas que oferecem benefícios extras, incluindo retiradas em países de fora da zona do Euro. Para quem precisa abrir conta conjunta, entre os benefícios dos planos premium, o N26 oferece os “Spaces” que são sub-contas com orçamento compartilhado entre até 10 usuários com conta no banco. Veja o comparativo entre os planos.

Leia mais: Veja em detalhes como abrir uma conta no Banco N26.

Bunq

Bunq é um banco online com sede na Holanda. Operam nos Países Baixos há alguns anos, mas somente em 2019 expandiram sua atuação a toda União Europeia, o que incluiu Portugal.

Um cartão Bunq sendo segurado por uma mão masculina

A conta digital do Bunq vem com IBAN holandês e pode ser usada para pagamento com Apple Pay e Google Pay, além de ser integrada ao Transferwise para transferências internacionais.

Entre as vantagens do Bunq em relação aos outros bancos online está a possibilidade de ter uma conta conjunta e poupança, além do acesso via API, ideal para quem é desenvolvedor.

Já as desvantagens são o fato de não ter uma versão gratuita (gratuitamente há apenas um Travel Card) e ser obrigatório um número fiscal europeu para a abertura de conta.

Openbank

Openbank é um banco digital que pertence ao grupo Santander, com sede em Madrid. Fora da Espanha o banco oferece contas online para usuários em Portugal e alguns outros países, mas ainda não está disponível em toda a União Europeia.

O logo do Openbank

A conta online Openbank oferece IBAN espanhol com cartão de débito gratuito, chamado Я42. Para torná-lo um Travel Card, com vantagens em viagens, há uma taxa de subscrição de 7,99 € por mês de cobrança flexível.

Os usuários têm direito a cinco levantamentos gratuitos por mês em qualquer caixa eletrônico e sem limites nos caixas do grupo Santander.

Para abrir uma conta à ordem no Openbank é necessário ter mais de 18 anos, ser residente em Portugal ou em algum dos países onde já atuam e ter um documento de identificação.

Bancos online com sede em Portugal

Além dos bancos online com sedes em outros países da Europa, há casos também de bancos portugueses com atuação quase inteiramente virtual. São instituições que têm algumas agências físicas em Portugal, mas têm seu funcionamento amplamente integrado aos meios digitais e por conta disso incluímos na lista dos melhores bancos online do país.

Entre os bancos digitais com sede em Portugal, destacamos:

  • Activo Bank
  • Moey!
  • Banco Best
  • BiG

Activo Bank

O Activo Bank é uma instituição que pertence ao grupo Millenium BCP, um dos maiores bancos portugueses. Apesar de não ser um banco inteiramente online, pois tem algumas agências físicas espalhadas pelo país, o Activo Bank foca seu uso nos meios virtuais através do smartphone.

O logo do ActivoBank

A conta digital do Activo Bank é gratuita, sem taxas de manutenção. Dá direito a um cartão de débito e crédito, tem a possibilidade de abrir conta poupança e até alguns serviços de investimento.

Apesar de ser possível abrir a conta no Activo Bank usando apenas o smartphone, o processo é um pouco mais burocrático que os demais bancos online. Além do documento de identificação, é necessário ter um número fiscal português, comprovante de residência e comprovante de rendimentos em Portugal.

Após o cadastro, é necessário fazer uma videochamada para comprovação da identidade. A conta do Activo Bank também exige um depósito inicial de 500€ para ser ativada.

Moey!

O Moey! é uma marca bancária do grupo Crédito Agrícola, uma instituição de crédito portuguesa. É um banco online com sede em Portugal, que não possui qualquer agência física. É o primeiro banco em Portugal com uso exclusivamente digital e não atua ainda em outros países.

O logo do Moey!

Sua conta online vem com IBAN português e não são cobradas taxas de abertura e manutenção. O cartão de débito permite levantamentos gratuitos em Portugal e em toda a zona do Euro. Nos demais países há cobrança de 1,7% de spread sobre o montante.

Como é uma conta inteiramente online, é preciso ter um smartphone compatível com a app do banco. Além disso, é necessário ter mais de 18 anos, ter cartão cidadão português, certificado de residência permanente em Portugal ou titulo de residência válido. Como o banco só atua em Portugal, por enquanto não são aceitos documentos de outros países, nem mesmo da União Europeia.

Banco Best

O Banco Best é uma instituição que pertence em parte ao Novo Banco, um dos grandes bancos de Portugal. Tem forte atuação online, mas conta também com alguns Centros de Investimento, lojas físicas localizadas nas principais cidades portuguesas.

O logo do Banco Best

Não há taxas de abertura e manutenção da conta, mas o processo não é tão simples. É necessário ter um documento de identificação, um número fiscal português ou estrangeiro, comprovativo de residência e até de profissão.

O cadastro pode ser feito integralmente por via online com comprovação por chave móvel digital ou por vídeo-chamada. Há a opção também de os documentos serem validados presencialmente, em um dos centros de investimento do banco.

Assim como no Activo Bank, é necessário um depósito mínimo de 500€ para que a conta seja validada.

BiG – Banco de Investimento Global

O Banco de Investimento Global, BiG, é uma instituição com sede em Portugal de porte médio/pequeno controlada por acionistas privados. É o único banco online de Portugal que não está associado a um grande banco tradicional.

Logo do BIG: Banco de Investimento Global

Como o nome indica, é um banco mais focado em contas para investidores, mas possui também contas particulares de abertura inteiramente online.

Para abrir conta é necessário ter um documento de identificação, cartão de contribuinte, comprovativo de morada e de profissão.

Para os interessados que tenham residência permanente e residência fiscal em Portugal, assim como NIF e Cartão Cidadão português, é permitido realizar a abertura de conta via videochamada na app.

Além de todos estes documentos, o BiG exige 2000 € como depósito mínimo para ativação da conta.

Instituições de Moeda Eletrônica (EMI)

Por fim, incluímos em nossa lista também os casos de empresas que não possuem licença bancária completa. São empreendimentos que atuam em Portugal e em toda Europa como instituições de moeda eletrônica (EMI).

Legalmente estas instituições não são consideradas bancos, porque não oferecem certos tipos de serviços financeiros. Entre eles o que mais se destaca é a ausência do depósito de compensação financeira de até 100.000€ a que os bancos estão sujeitos. Não há, portanto, um fundo que garanta o pagamento dos valores em um caso remoto de insolvência da instituição.

Ainda que não atuem como um banco tradicional, sustentam as contas dos clientes armazenando os valores em outros bancos, separados de suas movimentações. Estamos recomendando instituições sólidas onde podem ser mantidos pequenos valores para transações internacionais periódicas, mas é preciso deixar claro que as EMI não são bancos.

As EMI oferecem contas digitais com limitações e algum risco superior aos bancos, mas podem ser úteis para quem precisa de um processo simplificado de abertura de conta que exige um número menor de documentos. Elas oferecem um cartão de débito pré-pago com saldo virtual em diferentes moedas que tem um processo de emissão muito mais simples do que uma conta online em banco.

Entre as melhores instituições de moeda eletrônica com atuação em Portugal, destacamos:

  • Revolut
  • Transferwise
  • Monese

Revolut

Revolut é uma empresa britânica que atua em toda a Europa e em alguns outros países como uma alternativa aos bancos. Eles oferecem aos clientes a possibilidade de manter contas virtuais com saldo em euros e libras, acessado através de um cartão pré-pago.

Um cartão do Revolut contra um fundo preto

Os valores armazenados com o Revolut podem ser usados para transferir dinheiro a contas bancárias, ser usado para compras online ou em lojas físicas e até para comprar algumas criptomoedas.

Como não é um banco, as exigências para abrir uma conta são poucas. É preciso apenas ser residente em um dos países onde a empresa já opera e ter um número de telefone local para iniciar o cadastro. Ao final basta depositar 10€ para ativar a conta.

O Revolut tem uma opção de conta gratuita que dá direito a levantamentos sem custo de até 200€ por mês em caixas eletrônicos. Este limite pode ser ampliado para 400€ ou 800€ dependendo do plano escolhido nas versões pagas, que também incluem outros benefícios como transferências SWIFT e acesso ao LoungeKey em viagens.

Transferwise

Transferwise é uma empresa britânica que oferece o serviço de envio de dinheiro para o exterior com as melhores taxas do mercado. É nossa principal recomendação para quem precisa transferir valores entre moedas diferentes por ser rápido, barato e muito eficiente.

O logo do Transferwise

Além do serviço de envio de valores, o Transferwise oferece uma conta multi-moedas, chamada Conta Borderless, que tem uma função similar a uma conta bancária. Ela permite que se armazene valores em até 6 moedas diferentes (AUD, EUR, GBP, NZD, USD e SGD).

Não é exatamente igual a um banco porque tem lá suas limitações (entenda aqui as diferenças), mas oferece um cartão de débito pré-pago que pode ser usado em lojas online e físicas da mesma forma que os cartões dos melhores bancos do mundo. Este cartão permite levantamentos de até £200 ou equivalente em outras moedas por mês gratuitamente.

A dica é válida especialmente a quem precisa transferir valores entre moedas de países diferentes com frequência. O saldo fica mantido em sua conta para ser convertido ou enviado a outras contas bancárias sempre que for preciso.

Com uma conta Borderless é possível, portanto, enviar, receber, armazenar e converter moedas com apenas um cadastro. O principal benefício é, assim, a redução das tarifas para gerenciar o câmbio e envio de dinheiro ao exterior do Transferwise em relação às instituições mais tradicionais.

É possível abrir uma conta na Transferwise em quase todos os países do mundo. O cartão pré-pago, porém, só é enviado a quem tenha residência em alguns países. Está disponível para quem mora em Portugal e em toda a zona do euro, mas ainda não em outros locais, como no Brasil.

Leia mais: Entenda como funciona o Transferwise para enviar dinheiro para o exterior.

Monese

Assim como Revolut e Transferwise, o Monese é outra instituição de moeda eletrônica (EMI) com sede no Reino Unido. Como as outras EMI, a empresa oferece um processo de abertura de conta bastante rápido e simplificado, sem exigir muitos documentos.

3 cartões do monese de cores diferentes

O Monese, porém, ainda tem algumas limitações a mais em relação aos seus concorrentes. Seu uso está, por enquanto, restrito a moradores do Reino Unido e da União Europeia. O saldo virtual pode ser mantido apenas em euros e libras, enquanto os concorrentes oferecem uma gama maior de moedas.

Com uma conta gratuita no Monese é possível fazer levantamentos de até £200 por mês e ter gastos em moedas estrangeiras de até £2000, ou equivalente. Para aumentar estes limites é necessário contratar algum dos planos pagos.

Qual o melhor banco online de Portugal?

Como visto, as opções são muitas. Há enorme variedade de bancos online em Portugal e a tendência é que a cada ano surjam ainda mais alternativas.

Atualmente nosso preferido é o N26 Bank onde temos conta.

Entre os bancos portugueses, o Activo Bank também nos foi muito recomendado quando nos mudamos para o país, mas é preciso ficar atento à quantidade de documentos exigidos para abertura de conta. No nosso caso isto acabou sendo um impeditivo.

Já entre as instituições de moeda eletrônica, nossa preferida é o Transferwise. Usamos com frequência pra transferências de dinheiro entre Brasil e Portugal. É nossa principal recomendação para quem não precisa de uma conta bancária completa ou para quem prefere uma alternativa com processo simplificado de abertura de conta.

Precisa de um banco com sede no Brasil? Veja nossa lista com os melhores bancos digitais do país.

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Ter conta em banco online em Portugal é muito simples atualmente. Há muitas opções e certamente ao menos um deles irá servir muito bem às suas necessidades. Para ajudar a decidir qual o melhor banco digital entre os que já estão disponíveis em Portugal, elaboramos uma lista com as 10 melhores escolhas.
Ter conta em banco online em Portugal é muito simples atualmente. Há muitas opções e certamente ao menos um deles irá servir muito bem às suas necessidades. Para ajudar a decidir qual o melhor banco digital entre os que já estão disponíveis em Portugal, elaboramos uma lista com as 10 melhores escolhas.
 

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Sobre o Autor

Carlos

Carlos nasceu em Petrópolis/RJ. Quando tinha 20 anos decidiu que, sozinho, viajaria para o lugar mais distante que pudesse com o primeiro dinheiro que conseguiu acumular. Após muita pesquisa e economia, saiu do país pela primeira vez e rodou por quatro países. De ônibus. Nos anos seguintes dificilmente havia um em que não estivesse planejando outra viagem. Hoje o produto destas pesquisas é compartilhado publicamente aqui, no Vida Cigana.

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